На основании новой пенсионной реформы, принятой в 2017 году, применяются необычные методы расчета будущего государственного пособия. Теперь на размер пенсии влияет вся зарплата с разными надбавками и премиями, которую получает гражданин на протяжении официально трудовой деятельности. Но весь трудовой стаж делится на два крупных периода – до 2002 г. и после.
В статье обсудим все тонкости, связанные с расчетным пенсионным капиталом, что это такое, структура и размер.
Понятие
Перечисление страховых взносов работодателем за каждого наемного сотрудника выступает гарантией того, что гражданин после достижения возраста пенсионера сможет ежемесячно получать пенсию, которая обеспечит оптимальный уровень жизни. Все взносы накапливаются на личном счете гражданина, что приводит к формированию пенсионного капитала.
Важно! Капитал представлен общим размером всех страховых и иных видов взносов, перечисленных на счет человека.
Всеми средствами управляют работники ПФ, что позволяет значительно увеличивать накопления с течением времени. Полученное значение представлено базой, на которую нужно ориентироваться при расчете страховой пенсии.
Она по-другому называется расчетным пенсионным капиталом, который включает:
- начальный капитал, сформированный у людей, которые официально трудились до 2002 г.;
- расчетный, полученный при сложении всех взносов, перечисленных после 2002 г.;
- капитал, созданный в результате валоризации, которая представлена переоценкой прав людей, обладающих стажем до 2002 г., поэтому такие граждане получают дополнительные 10% к тому капиталу, который создан до 2002 г., а также по 1% за каждый год работы до 1991 г.
Валоризация появилась только с 2010 года, а также она используется по отношению ко всем видам страховых пенсий. 
Структура
Расчетный капитал у каждого человека индивидуален, поскольку является сформированным из страховых взносов, перечисляемых на счет работодателями.
На основании данного показателя определяется пенсия, которая выплачивается при достижении возраста пенсионера.
Для назначения государственного пособия нужно не только достичь конкретного возраста, но и накопить определенное количество стажа и баллов.
Если гражданин имеет право на пенсию, то ему нужно подать соответствующее заявление представителям ПФ. Это можно сделать дистанционно через портал Госуслуг или сайт ПФ, а также при личном посещении отделения ПФ или с помощью работодателя.
Пенсия делится на две части:
- Фиксированная величина. Она по-другому называется базовой, а также ее размер определяется Правительством. Данная сумма ежегодно индексируется на основании роста инфляции и других экономических показателей.
- Страховая часть. Для ее определения общее количество баллов, накопленных за время ведения трудовой деятельности, умножается на стоимость одного балла, которая ежегодно меняется.
Для определения страховой выплаты требуется знать расчетный капитал. Для его формирования используются абсолютно все страховые взносы и иные выплаты, которые перечислены на счет гражданина. Плательщиком может выступать не только работодатель, но и сам человек, желающий увеличить свою будущую пенсию.
Расчетный капитал состоит из всех пенсионных прав, полученных до 2002 года, которые сконвертированы в денежное выражение, а также из размера валоризации и страховых взносов, полученных после 2002 года.
Как конвертируются пенсионные права
Если гражданин официально трудился до 2002 года, то у него имеются пенсионные права. Для предотвращения их потери проводится конвертация, которая позволяет перевести данные права в денежное выражение. К особенностям процесса относится:
- права, представленные данными на лицевом счете о работе до 2002 года, преобразуются в определенную сумму средств, которая прибавляется к страховым взносам после 2002 года, что позволяет получить актуальный расчетный капитал;
- конвертация проводится абсолютно для всех застрахованных лиц;
- она предполагает, что на 1 января 2002 года определяется размер пенсии, которую бы смог получить гражданин, если бы к этому моменту он достиг пенсионного возраста.
Справка! Во время расчета применяются поправочные коэффициенты, размеры которых устанавливается Правительством.
Каждый гражданин может самостоятельно произвести расчеты, позволяющие определить этот показатель. Первоначально устанавливается стажевой коэффициент (СК). Для этого учитывается пол человека, длительность стажа и другие показатели. Но при этом на законодательном уровне установлено максимальное значение, которое оставляет 0,75.
К особенностям расчета относится:
- если мужчина проработал официально 25 лет, а женщина – 20 лет, то СК составляет 0,55;
- за каждый дополнительный год работы к этому значению прибавляется 0,01.
Далее определяется коэффициент среднемесячного заработка (КСЗ). Гражданину необходимо запросить у работодателя справку, которая содержит сведения о зарплате за последние 60 месяцев. Данное значение делится на среднюю зарплату, которая установлена на территории России за этот же временной промежуток.
За период с 2001 по 2002 год средний заработок составлял 1494,5 руб. Но для всех заявителей установлен максимальный размер КСЗ, который равен 1,2. Исключением выступают только лица, работающие на Крайнем Севере, поскольку для них показатель варьируется от 1,4 до 1,9.
После получения всех нужных сведений можно приступать к определению расчетной пенсии (РП):
- если СК составляет 0,55, то для определения показателя для мужчин применяется формула: РП = (СК * КСЗ * 1671 – 450) * (стаж в годах до 2002 / 25);
- если процесс расчета осуществляется для женщин при том же размере СК, то используется формула: РП = (СК * КСЗ * 1671 – 450) * (стаж в годах до 2002 года /20);
- формулы могут немного меняться в зависимости от разных показателей.
Внимание! 1671 – это постоянное значение, которое представлено средним заработком в России в конце 2001 года. 450 – это базовый размер пенсионной выплаты, который установлен положениями ФЗ №173.
Валоризация представлена разовым повешением расчетного капитала. При этом учитываются следующие правила:
- если гражданин не трудился официально до 1990 года, то к расчетной пенсии прибавляется 10%;
- если же человек работал в то время, то за каждый год дополнительно к 10% прибавляется по 1%, но повышение на 1 процент относится только к полному году стажа.
Основная сложность расчетов заключается в трудности подтверждения стажа, поскольку сведений из трудовой книжки недостаточно, поэтому гражданам приходится обращаться в архивы для получения договоров, выписок или приказов.
Определение РПК 1
На основании ранее полученных значений легко определить страховую пенсию на начало 2002 года. Для этого расчетная пенсия складывается с валоризацией. Данный показатель надо умножить на 228 месяцев, которые представлены периодом дожития, что позволит получить капитал, имевшийся у человека на 2002 год.
Любое пособие ежегодно индексируется, поскольку оно должно соответствовать уровню инфляции и другим экономическим показателям. Поэтому для правильного получения РПК требуется воспользоваться поправочным коэффициентом.
Для этого учитывается размер индексации за период с 2002 по 2014 год.
Применяется коэффициент 5,6148, который умножается на СП, что позволяет получить РПК1, представленный пенсионным капиталом, сформированным на начало 2002 года.
Определение размера накоплений до 2014 года
Для этого применяется новая схема, поскольку учитываются сведения обо всех поступивших страховых взносах. Далее производится индексация расчетного капитала, что позволит установить его размер.
Страховые взносы
Для получения сведений о размере взносов, стаже и количестве баллов, достаточно только зайти в личный кабинет на сайте ПФ. К этим данным имеет доступ каждый сотрудник ПФ. Гражданин может лично прийти в отделение с паспортом для получения выписки.
Перечисленные взносы указываются без учета индексации, поэтому необходимо имеющееся значение умножить на соответствующий коэффициент, утвержденный Правительством.
Расчет РПК 2
Для получения окончательного значения расчетного капитала нужно сложить все страховые взносы за период с 2002 по 2021 годы, после чего прибывать размер капитала, рассчитанный до 2002 года. В результате будет получена точная сумма, накопленная гражданином за все годы работы.
Если грамотно выполнить расчеты, то можно проверить, правильно ли определен капитал работниками ПФ. При обнаружении расхождений допускается подать жалобу руководству фонда или вовсе инициировать судебное разбирательство.
Как и зачем создается пенсионный капитал
Пенсионный капитал в Российской Федерации может быть как расчетным, так и индивидуальным. Эти два понятия неразрывно связаны между собой.
Расчетный капитал составляет основу будущей пенсии, учитывая страховые взносы и другие отчисления государству. Индивидуальный же капитал формируется на основе добровольных взносов россиян.
Но сейчас на федеральном уровне еще не приняты нормативы и акты по начислению индивидуального капитала.
Как работает расчетный пенсионный капитал?
Расчетный пенсионный капитал представляет собой всю сумму денежных средств за страховые взносы и поступления в Пенсионный фонд России, которые поступали от гражданина за годы работы. Сюда же включены и другие пенсионные права, например, некоторые льготы или индивидуальный перерасчет пенсии.
В 2015 году был принят закон о том, что при расчете пенсии принимаются во внимание трудовой стаж, а также взносы, которые поступали на лицевые счета. Новый формат стал заменой так называемых трудовых пенсий, в основе которых лежали только отработанные каждым человеком годы.
Но это распространяется только на тех, кто стал пенсионером в 2015 году, для утверждения всех прав граждан, решения по которым принимались до конца декабря 2014 года, основополагающим фактором являлся также расчетный пенсионный капитал.
Он состоит из двух основных факторов:
- Сумма страховок и отчислений в Пенсионный фонд России, которые поступал от работодателей.
- Пенсионные права человека, которые были утверждены еще до его трудоустройства и последующих взносов.
Форма расчетного пенсионного капитала позволяет легко высчитать размер будущей пенсии. Россиян начали страховать еще в 1998 году, что подтверждается получением номера СНИЛС. Именно сведения, которые отражаются по индивидуальному номеру человека, учитываются при определении конечной пенсии.
Однако перевести в денежный эквивалент полученные за годы работы результаты сложнее. Пока не была принята система пенсионного страхования, все транзакции проходили на единый счет, а наличных не отображались. Чтобы конвертировать показатели в рубли, нужно воспользоваться бумагами, которые подтверждают трудовой стаж. Сейчас приняты следующие правила конвертации:
- Общий рабочий стаж за время до 1 января 2002 года.
- Коэффициенты стажа и регионального самоуправления, которые указаны в Федеральном законе №173.
- Формулы для определения пенсии в денежном эквиваленте, которые были приняты на момент 2002 года, а также расчетный пенсионный капитал гражданина.
Страховая пенсия рассчитывается именно по этим показателям, учитываются и сведения с личного счета человека, если таковые имеются. Районный коэффициент при расчете пенсионных выплат, может варьироваться от 1 до 2. Значения по конкретному региону можно посмотреть на государственных информационных порталах и сайте Пенсионного фонда России.
Конвертацию выполняют в Пенсионном фонде России, самостоятельно это сделать можно только по желанию.
Чтобы понять, какой будет итоговый размер ежемесячных выплат, нужно подать документы, которые подтверждают стаж и справку о доходах за шестьдесят месяцев. Можно выбрать любой период до начала 2002 года.
Если же бумаги нет, сотрудники организации сами возьмут средний заработок за период с 2000 по конец 2001 года.
Как рассчитывается индивидуальный пенсионный капитал?
Законопроект о принятии индивидуального пенсионного капитала сейчас только рассматривается в Государственной Думе России. По предварительным данным, индивидуальный капитал – это сумма всех дополнительных накоплений работающего гражданина. Они могут быть сформированы:
- На основе добровольных взносов из суммы зарплаты. Их размер определяется индивидуально при согласовании с работодателем.
- Добровольными страховыми взносами индивидуальных предпринимателей, самозанятых лиц и безработных.
- Из доходов по инвестициям индивидуальных предпринимателей от отчислений и хранения средств в негосударственных фондах.
Сумма накопленного индивидуального пенсионного капитала будет рассматриваться как доплата к страховой пенсии. Такой шаг станет полноценной заменой накопительной пенсии. Этот проект был заморожен еще в 2014 году и работал по похожей системе: граждане страны имели право получать доплаты к страховой пенсии на основе дополнительных взносов в страховые фонды.
Если же у человека есть отчисления на счет накопительной пенсии на тот момент, когда будет принят индивидуальный пенсионный капитал, средства сохранятся и будут учтены при окончательной конвертации пенсионных выплат. Деньги для этого будут выделены из федерального бюджета и средств самих работодателей.
Получить юридическую помощь по вопросу расчетного пенсионного капитала можно на нашем сайте.
Что нужно знать о пенсионных накоплениях
Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.
У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию.
Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию.
С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.
Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:
- формировать только страховую пенсию
- формировать страховую и накопительную пенсию одновременно
- Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.
- В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.
- До 1 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе:
- заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
- либо до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной «управляющей компании».
- При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса, для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.
- До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.
- В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).
Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии. Кроме того, застрахованное лицо по-прежнему вправе распоряжаться указанными пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.
Как узнать размер накопительной пенсии
До 2002 года в России действовала распределительная пенсионная система: все страховые взносы уходили на формирование страховых пенсий. Размер пенсионных выплат зависел только от трудового стажа.
Вероника Нецова
разобралась с пенсиями
Профиль автора
С 2002 года заработала распределительно-накопительная система, которая поделила пенсионные сбережения на три части: фиксированную, или базовую, страховую и накопительную.
Фиксированная часть. Это гарантированная выплата от государства, тот минимум, который будет получать пенсионер. Размер фиксированной выплаты устанавливает государство. Он может изменяться в зависимости от возраста пенсионера, количества иждивенцев, региона проживания и состояния здоровья.
Страховая часть выплачивается не всем пенсионерам. Размер страховой части зависит от ИПК — индивидуального пенсионного коэффициента. ИПК измеряется в баллах. Чем больше стаж и больше размер уплаченных страховых взносов, тем на большее человек может рассчитывать в старости.
Понять, как формируется страховая пенсия и сделать расчет можно с помощью «Пенсионного калькулятора» на сайте ПФР.
Что вы узнаете
Накопительная пенсия растет за счет инвестиционного дохода. С пенсионными накоплениями работают негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и Пенсионный фонд России (ПФР). Эти организации называют страховщиками по обязательному пенсионному страхованию. Страховщики вкладывают накопления в акции и облигации, инвестиции приносят доход — будущая пенсия увеличивается.
Участники программы государственного софинансирования пенсионных сбережений вносят деньги на накопительную часть самостоятельно, а государство удваивает их взносы. Но есть лимит: удваиваются взносы только от 2 до 12 тысяч рублей.
Страховая и накопительная части пенсий отличаются друг от друга способом формирования, формой, индексацией и правом наследования.
Формой. Страховая часть формируется в баллах — пенсионных коэффициентах, накопительная — в деньгах. Когда приходит время для назначения пенсионных выплат, накопленные баллы умножаются на стоимость одного балла и превращаются в деньги.
До этого момента баллы — это просто обязательства государства перед будущим пенсионером. Взносы, которые работодатель платит на страховую часть, идут на выплаты нынешним пенсионером. Поэтому страховую пенсию называют еще солидарным компонентом пенсионной системы.
Накопительная часть — это всегда рубли, она копится на специальном лицевом счете в ПФР или негосударственном пенсионном фонде. Она не идет на выплаты нынешним пенсионерам, выплачивать ее будут вам по достижении пенсионного возраста.
Способом индексации. Пенсионные сбережения увеличиваются на процент, который устанавливает государство или зарабатывает пенсионный фонд.
Страховая пенсия индексируется по правилам, которые установило государство в зависимости от демографической ситуации. На накопительную пенсию начисляют доходность, которую дает управляющая компания Пенсионного фонда России или НПФ.
Правом наследования. Накопительную часть можно наследовать, страховую — нет.
Чтобы узнать размер накопительной составляющей пенсии, закажите выписку из индивидуального лицевого счета застрахованного на госуслугах, сайте ПФР или в отделении, через работодателя, в МФЦ или банках.
На госуслугах. Зайдите в личный кабинет и закажите извещение о состоянии лицевого счета. Услуга доступна тем, у кого накопительная часть пенсионных накоплений хранится в ПФР.
Нажмите кнопку «Получить услугу», чтобы сформировать выписку
Выберите, как хотите получить выписку: сохранить извещение или выслать на электронную почту
На сайте ПФР. Зайдите в личный кабинет в раздел «Управление средствами пенсионных накоплений»:
Если вы официально трудоустроены, напишите в бухгалтерии заявление на получение сведений о состоянии лицевого страхового счета. Работодатель передаст заявление в пенсионный фонд, а тот отправит выписку со счета работодателю и вам.
По почте. Понадобятся копии паспорта и СНИЛС, заверенные у нотариуса, заполненное заявление о представлении выписки. Письмо отправляйте на адрес ПФР или НПФ. В ответ пришлют выписку с лицевого счета.
Получить выписку с лицевого счета можно в МФЦ, у которого есть договор с пенсионным фондом. Заранее уточните, есть ли такая возможность в ближайшем офисе.
Если МФЦ выдает выписку, приходите туда с паспортом и страховым свидетельством. На месте заполните заявление. Выписка будет готова в течение 10 дней.
Если удобно идти в отделение банка, берите с собой паспорт и СНИЛС. Заявление заполните на месте, выписку получите сразу.
Если вы передали накопительную пенсию в управление НПФ, то информация о ее размере, размере инвестиционного дохода, начислениях представлена в личном кабинете пользователя на официальном сайте и в специальном приложении НПФ, если оно есть у пользователя. Чтобы получить эти сведения, зарегистрируйте личный кабинет или авторизуйтесь.
Если накопительная пенсия не больше 5% от суммы страховой, то получить ее можно единовременно.
Если бы редактор этой статьи выходил на пенсию в 2022 году, его ежемесячная страховая пенсия была бы равна 10 841 Р, пенсионные накопления составляют 52 707,98 Р. Значит, ежемесячная накопительная:
52 707,98 / 264 = 199,65 Р
199,65 Р — это 2% от страховой пенсии. Значит, ПФР выдал бы все 52 707,98 Р разом.
Накопленная сумма на момент наступления пенсии
Сумма ежемесячной прибавки к обычной пенсии
Индексируется только страховая пенсия. Накопительная увеличивается в зависимости от доходности управляющей компании или НПФ.
Если вы ничего не делали или выбрали ПФР, то накопительную пенсию инвестирует управляющая компания «Внешэкономбанка» — «Вэб-рф».
Перерасчет. Если пенсионные выплаты уже назначены, их размер корректируется каждый год 1 августа при условии, что:
- поступили новые взносы на страховую часть пенсии;
- накопительный компонент пенсии вырос за счет инвестирования;
- были накопления, которые пенсионный фонд не учел при формировании пенсии.
- У нее останется: 400 000 Р − 19 696,95 Р = 380 303,05 Р накоплений.
- Добавляем к ним поступления — станет 392 303,05 Р.
- Из ожидаемого периода выплаты отнимаем 13 — останется 251 месяц.
- Размер накопительной пенсии через 13 месяцев, в 2023 году, после корректировки составит: 392 303,05 Р / 251 = 1563 Р.
- Правопреемники по степени родства делятся на две очереди: первую и вторую.
- Нужно обратиться в любое отделение ПФР не позднее 6 месяцев со дня смерти застрахованного. Берите с собой документы:
- Паспорт.
- Справку о месте проживания или регистрации, если этого нет в паспорте.
- Документы, подтверждающие родство с умершим (свидетельство о рождении или заключении брака).
- СНИЛС умершего.
- Свидетельство о смерти, если есть.
Если правопреемник подает документы для получения накопительной части лично, ему нужно принести оригиналы документов. Если почтой — копии, заверенные нотариусом.
Если пенсия была в НПФ, нужно обратиться в тот фонд, у которого формировались накопления, и написать заявление на получение выплаты.
Если есть доступ к личному кабинету умершего на госуслугах, посмотрите пенсионные начисления там. Выписку с лицевого счета умершего со своего кабинета не заказать.
Нельзя изменить личные данные, поэтому выписку из личного счета можно заказать только со своего личного кабинета
Если доступа нет, обратитесь в пенсионный фонд, в котором лежат накопления умершего. Получить сведения о лицевом счете застрахованного могут только правопреемники из заявления умершего или его родственники.
Если формирование накопительной части пенсионных сбережений умершего производилось в ПФР, обращаться нужно туда. С собой возьмите паспорт, документы о родстве, свой СНИЛС и умершего, свидетельство о смерти.
Когда и как можно получить накопительную часть пенсии единовременно?
При каких условиях можно получить накопительную пенсию? Чем отличаются единовременная, срочная и пожизненная выплаты? Куда обратиться за назначением накопительной пенсии и какие документы предоставить? Об этом – в статье.
Как формируется накопительная пенсия
Около двадцати лет назад пенсию разделили на две части – страховую и накопительную. Если раньше отчисления с зарплат шли на ежемесячные выплаты пенсионерам, то после 2002 года часть средств стала накапливаться на личных пенсионных счетах работающих граждан.
С каждой зарплаты наш работодатель отчисляет 16% на страховую часть пенсии (именно из этих денег делают выплаты нынешним пенсионерам) и 6% – на накопительную. Взносы на накопительную пенсию остаются на индивидуальном пенсионном счете.
Ее выплатят «в старости» вместе со страховой пенсией, которую будут оплачивать работающие граждане.
Накопительная пенсия появилась не так давно, в 2002 году. А в 2014 был объявлен мораторий на ее пополнение за счет взносов работодателя: сейчас они идут на выплату страховой пенсии. Мораторий будет действовать до 2021 года включительно.
Чтобы проверить, сколько вам уже удалось накопить, можно запросить
на портале «Госуслуги» информацию о состоянии своего индивидуального лицевого
счета (услуга называется «Получение сведений о состоянии индивидуального
лицевого счета»).
Подробнее – читайте статью «Как узнать размер своей накопительной пенсии и страховщика?».
Условия получения накопительной пенсии
Пенсионные накопления можно получить, если соблюдены два главных условия:
- Наличие собственно накоплений на счете.
- Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.
Если эти условия соблюдены, накопления будут выплачены. А вот в каком виде – единовременно, в течение нескольких лет или пожизненно – зависит от дополнительных условий. Срочная или пожизненная выплаты назначаются, когда:
- Достигнута минимальная продолжительность стажа: в 2020 году – 11 лет, в 2021 году – 12 лет
- Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов (ранее – пенсионных баллов): в 2020 году – 18,6, в 2021 году – 21. Количество коэффициентов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 коэффициент.
- Расчетный размер ежемесячной выплаты из средств пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии (об этом подробнее ниже).
При невыполнении какого-то из этих условий выплата будет единовременной – всей накопленной суммой сразу.
Способы выплаты накопительной пенсии
Есть три способа получения накопительной пенсии:
1. Можно получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 264 месяца (то есть 22 года – установленный Правительством срок дожития в 2021 году). Причем если обратиться за назначением пенсии не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет выше.
Пример: если мужчине в 2018 году исполнилось 60 лет, но за назначением накопительной пенсии он обратился только в 2021 году, по достижению 63 лет, то общая сумма накоплений будет поделена на 228, а не на 264. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 19 лет, а не 22.
2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите всю сумму сразу и в полном объеме.
3. Накопления можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены все его сбережения. В этом случае платеж будет несколько больше, чем при выборе пожизненного варианта.
- Однако право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:
- – добровольных взносов, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;
- – средств софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам упомянутой Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);
- – дополнительных взносов работодателей. Это средства, которые работодатель уплачивал на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов в рамках обязательного пенсионного страхования;
- – дохода от инвестирования всех названных выше средств;
- – средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.
Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный.
В случае если вам положена единовременная выплата накоплений, она будет произведена вашим страховщиком (отказаться в пользу двух других схем в данном случае нельзя).
Куда обратиться и какие
документы предоставить
Заявление на получение накопительной пенсии можно подать:
- лично или через представителя в отделении ПФР или НПФ (в зависимости от того, где хранятся ваши деньги);
- через МФЦ;
- по почте;
- через работодателя;
- в электронном виде – на «Госуслугах» или в личном кабинете на сайте ПФР.
Если ваши накопления находятся в ПФР (а значит за их инвестирование отвечает либо государственная корпорация ВЭБ.
РФ, которая управляет пенсионными накоплениями в том числе «молчунов» по договору с Пенсионным фондом России, либо частная управляющая компания), вам понадобятся вот эти документы.
В зависимости от выбранного способа получения накопительной пенсии потребуется написать заявление о назначении единовременной, срочной или пожизненной выплаты.
Пенсия умершего
Подробнее – читайте статью «Как наследуется накопительная пенсия?».
Отдельно стоит рассмотреть случай, когда накопительную пенсию получают
правопреемники. Если умершему была установлена пожизненная выплата
накопительной пенсии, его родственникам деньги не полагаются. Во всех остальных
случаях (при установлении единовременной выплаты сбережений или срочной пенсии,
а также до выхода на пенсию) правопреемники имеют право на получение
накопленных средств.
Накопления наследуются так же, как и имущество.
Если при жизни человек не успел определить в своем заявлении (адресованном пенсионному фонду) правопреемников пенсии, то деньги достанутся родственникам первой линии – то есть детям (в том числе усыновленным), супругу и родителям. Если же таких родственников нет, значит, на пенсию могут претендовать представители второй линии – братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки.
Для того чтобы получить деньги с индивидуального пенсионного счета умершего родственника, правопреемники должны обратиться в фонд, где формировались накопления.
Потребуются документы, которые подтверждают смерть владельца накоплений, а также родство с ним. Подать документы в фонд по закону необходимо не позднее шести месяцев со дня смерти гражданина, который формировал накопления.
Правопреемники, пропустившие указанный срок, могут восстановить его в судебном порядке.
Создаем собственный пенсионный капитал | Новости партнеров на РБК+
В последнее время система начисления пенсии в России становится все менее прозрачной и понятной.
Вроде как ввели накопительную часть пенсии, но напомним, с 2014 года отчисления в накопительную часть в размере 6 процентов от заработной платы россиян направляются в страховую часть — на выплаты нынешним пенсионерам.
Согласно действующему законодательству, эта норма действует до 2022 года включительно, однако 13 октября Комитет Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов поддержал продление заморозки накопительной пенсии до конца 2023 года.
По сообщению правительства России, принятие законопроекта не уменьшит объем пенсионных прав застрахованных лиц, а его реализация должна привести к уменьшению трансферта из федерального бюджета в бюджет Пенсионного фонда в 2023 году на 669,3 млрд рублей.
В свете всех этих бесконечных продлений, изменений, введения пенсионных баллов есть, наверное, смысл начать заботиться о своей пенсии самому.
Проблемы пенсионного обеспечения в РФ
- Растущий дефицит бюджета Пенсионного фонда России.
- В РФ солидарная система пенсионной ответственности: пенсионные накопления поступают в «общую корзину», которую делят между пенсионерами, на основе баллов, стоимость которых определяет правительство.
- Рост численности пенсионеров снижает размер пенсии, поскольку «общую корзину» денег делят на большее число людей.
Низкое пенсионное обеспечение оставляет граждан за чертой бедности:
Наши пенсионеры, как говорится, живут в формате «3d»:
- доживают, донашивают, доедают;
- финансово зависят от детей;
- вынуждены экономить на полноценной еде;
- плохое питание обостряет хронические заболевания;
- не могут получить качественное лечение в платных клиниках, так как в государственных клиниках уровень медицины оставляет желать лучшего;
- не хватает денег на покупку необходимых качественных лекарственных препаратов, что сокращает жизнь;
- не могут позволить себе поехать на лечение в санаторий или полноценно и организованно отдохнуть.
Накопление пенсий в развитых странах
- Добровольное пенсионное страхование — альтернатива государственной пенсии во многих развитых странах.
- США $1 500 — платить 15% налог с зарплаты государству в течение десяти лет (соц. пенсия) — откладывать самостоятельно любую сумму в пенсионный план (на работе — 83% американцев) или в частный пенсионный счет (48% активных граждан)
- Израиль $1 500 — отдавать от 6,95% до 18,5% от зарплаты в Ведомство национального страхования в течение 30 лет (пенсия $370) — самостоятельное отчисление в пенсионные фонды в течение минимум 10 лет (пенсия от $700)
- Франция 1 000 евро — отчислять в пенсионный фонд 16,35% доходов (базовая пенсия — 50% от зарплаты в самые высокодоходные 25 лет работы) — самостоятельное отчисление в пенсионные кассы позволяет поднять коэффициент замещения зарплаты до 80%
Цели и преимущества программы «Ваш пенсионный капитал»
По данным еженедельника «Аргументы и факты» средняя пенсия за рубежом определяется в размере 60 000 -100 000 тыс. руб.
В России:
- средняя пенсия — 13 360 руб.
- средняя стоимость потребительской корзины — 16 280 руб.
Что делать российским гражданам в условиях низкого пенсионного обеспечения? Не надеяться на государство, а накапливать добровольную пенсию, как это делают люди во многих развитых странах, и на заслуженном отдыхе жить полноценной жизнью.
Программа «Ваш пенсионный капитал», которую предлагает своим клиентам страховая компания, позволяет создать собственный пенсионный капитал, не зависящий от государства, защищает клиента в период накопления и гарантирует получение пенсии даже при потере трудоспособности (инвалидности) и невозможности полноценно зарабатывать.
Компенсация расходов на лечение и восстановление здоровья:
- Клиент получит деньги на дорогостоящее лечение (смертельно-опасные заболевания, травмы).
- Застрахованный восстановление здоровья при потере трудоспособности (инвалидности).
- Налоговые и юридические преференции
Страховая компания гарантирует выплату пенсии с любого возраста и с любой удобной периодичностью, которые выбрал клиент. Размер пенсии определяет клиент. Сумма сразу фиксируется в договоре в рублях или долларах, а не баллах, как в государственной пенсии.
- Сумма пенсии будет увеличиваться за счет инвестиционного дохода, а не «таять» от инфляции, как при дефиците бюджета в ПФР.
- Пенсия наследуется: 100% гарантия получения всех накоплений.
- Программа защищает клиента в период накопления и гарантирует получение пенсии даже при потере трудоспособности (инвалидности) и невозможности полноценно зарабатывать.
- Программой предусмотрена компенсация расходов на лечение и восстановление здоровья:
- клиент получит деньги на дорогостоящее лечение (СОЗ, травмы).
- клиент получит деньги на восстановление здоровья при потере трудоспособности (инвалидности).
Субъекты страхования и валюта договора
- Страхователь — физическое лицо в возрасте от 18 лет на момент заключения, и не более 75 лет на момент окончания накопительного периода.
- Застрахованный — физическое лицо в возрасте от 18 лет на момент заключения, и не более 75 лет на момент окончания накопительного периода.
- Выгодоприобретатель — физическое или юридическое лицо, назначенное в качестве получателя страховой выплаты на случай смерти застрахованного лица.
- Валюта договора: Р $
- Периодичность оплаты взносов
- Ежегодная
- Раз в полгода
- Ежеквартальная
- Ежемесячная или единовременная.
Примеры расчета
Мужчина 35 лет, хочет накопить себе дополнительную ежемесячную пенсию 20 тыс. руб. и получать ее с 55 лет в течение 15 лет (накопительный период 20 лет).
Выбирает все дополнительные риски, включая телесные повреждения. Взносы готов платить ежеквартально.
Страховая сумма (СС) по рискам «смерть» устанавливается равной годовой пенсии*15.
По всем остальным рискам СС — 1 млн. руб.
Взносы составят: 40 535,8 руб. (около 13 500 руб. в месяц)
Ожидаемая годовая пенсия: гарантированная 20 тыс. руб. (как хотел клиент). С учетом ожидаемого дохода на момент окончания накопительного периода размер единичной выплаты будет 30 534,99 руб. в месяц.
В категорию лиц, которых может заинтересовать программа «Ваш пенсионный капитал», входят:
- Граждане, не достигшие пенсионного возраста, желающие прожить обеспеченную старость.
- Действующие пенсионеры, не оформившие добровольную пенсию (могут вложить свои, отложенные «на смерть» деньги, или им могут помочь заключить договор дети)
- Одинокий родитель (мать), воспитывающий детей, опасающийся за свою старость и будущее своих домочадцев.
- Одинокие люди среднего возраста, которым не от кого ждать помощи в старости.
Выплата от ПФР тем, кто родился до 1966 года и после: отвечаем на вопросы
На тему выплат пенсионных накоплений поступает очень много вопросов. Разбираемся, как на них ответить.
Как узнать, положена мне выплата или нет?
Выплата пенсионных накоплений производится за счет страховых взносов на накопительную часть пенсии. Поэтому ответ на этот вопрос зависит прежде всего от того, есть ли на вашем лицевом счете такие взносы.
Проверить это можно, запросив в ПФР выписку из лицевого счета. Информация о пенсионных накоплениях содержится в разделе 3 или 4 выписки (в 3-м разделе — если накопления у вас хранятся в ПФР, в 4-м — если они переведены в негосударственный ПФ).
Но если пенсия вам уже назначена, данные выписки «обнуляются». Тогда получить информацию о ваших пенсионных накоплениях можно только при непосредственном обращении в ПФР с таким запросом.
Однозначно имеют право на выплату пенсионных накоплений те, кто родились после 1966 года. За них работодатели отчисляли взносы на накопительную часть пенсии вплоть до того, как ввели мораторий на ее формирование (в 2014 году). Поэтому взносы на их лицевых счетах копились в течение этого времени.
У граждан 1966 года рождения и старше тоже есть возможность получить выплату пенсионных накоплений. Взносы на накопительную часть пенсии отчислялись работодателями начиная с 2002 года за женщин, которые 1957 г.р. и моложе, и за мужчин 1953 г.р. и моложе.
Поэтому у тех, кто входит в эти возрастные группы и работал официально в 2002 году и позже, право на выплату, скорее всего, есть. А те, кто старше, могут получить выплату, если в свое время участвовали в программе государственного софинансирования и добровольно отчисляли взносы на накопительную часть пенсии.
Выплата пенсионных накоплений полагается по достижении предпенсионного возраста (женщинам с 55 лет, мужчинам с 60 лет). Раньше могут получить выплату те, кому назначена досрочная страховая пенсия по старости.
В выписке указаны три разные суммы пенсионных накоплений — какая из них мне положена?
К выплате полагается сумма средств пенсионных накоплений с учетом результата их инвестирования. Это самая большая сумма из тех, что указаны в выписке.
Куда обращаться за выплатой?
Выплата производится пенсионным фондом, в котором хранятся накопления. Если вы никуда не переводили свои пенсионные накопления, обращаться нужно в Пенсионный фонд России.
А если перевели — выплатить должен соответствующий негосударственный пенсионный фонд. Узнать, где хранятся накопления, можно опять-таки по выписке из лицевого счета.
В ПФР сказали, что мне ничего не положено. Почему?
Варианта может быть два:
- либо вы уже получили свои пенсионные накопления (если сотрудник ПФР при приеме заявления о назначении пенсии сразу проставил вам галочку напротив этой выплаты). Повторно получить выплату можно, если на ваш лицевой счет снова поступили взносы на накопительную часть пенсии. Но сделать это можно не раньше, чем через 5 лет;
- либо у вас не возникло право на эту выплату (т. е. на лицевом счете нет взносов на накопительную часть пенсии или еще не наступил возраст, с которого полагается выплата).
Хочу получить свои взносы единовременно, а в ПФР мне предлагают написать заявление на пожизненную выплату. Законно ли это?
Выплата пенсионных накоплений производится единовременно в двух случаях:
- когда по достижении предпенсионного возраста у гражданина не набирается необходимой продолжительности стажа и баллов (в этом году, в частности, требуется 11 лет стажа и 18,6 баллов);
- когда суммы его пенсионных накоплений недостаточно, чтобы назначить накопительную пенсию пожизненно. То есть не преодолевается 5%-ный порог в соотношении с суммой страховой и накопительной пенсией вместе взятых.
А вот когда и стажа, и взносов достаточно, гражданину полагается накопительная пенсия, которая выплачивается пожизненно. Поэтому действия ПФР в данном случае законны: он уведомляет вас, что нужно назначить накопительную пенсию.
Могут ли получить эту выплату наследники?
Пенсионные накопления могут перейти к т. н. правопреемникам, если гражданину при жизни не назначали выплату. Если он хотя бы за один месяц получил накопительную пенсию, то остаток неиспользованных накоплений «сгорает» и не наследуется.
Исключение составляет лишь срочная пенсионная выплата: если гражданин не получил по ней все взносы до конца, то остаток могут получить его правопреемники.
Но срочная пенсионная выплата назначается только за счет целевых взносов (это средства материнского капитала или добровольно уплаченные взносы по программе государственного софинансирования).
Пенсионные накопления по закону переходят к близким родственникам (в первую очередь — это супруг, дети, родители, а при их отсутствии, во вторую очередь могут получить взносы братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки).
Гражданин вправе изменить этот порядок наследования, направив в пенсионный фонд заявление о назначении других правопреемников.
Требуется помощь? Задайте безлимитное количество вопросов на консультации!
Наши эксперты оперативно найдут верный ответ и помогут.
Все подробности здесь.