Банкротство физических лиц: плюсы и минусы для должника

Сегодня много людей берут кредиты, это удобный способ поправить финансовое положение, произвести дорогостоящую покупку, отправиться в отпуск по заграничной туристической путёвке и пр. Но иногда выплатить сумму долга нет возможности: вследствие ухудшения здоровья, потери работы или другой какой-либо непредвиденной ситуации.

В этих случаях по отношению к физическому лицу может быть применена процедура банкротства.

Банкротством называют установленный и юридически признанный судом факт неплатежеспособности должника. Иногда только такой шаг помогает освободиться от пут долговых обязательств и претензий кредиторов.

Цель банкротства – не механическое списание финансовых обязательств, а в первую очередь, — удовлетворение требований кредиторов. Происходит это обычно за счёт реализации имущества должника или реструктуризации суммы долга.

Законодательство не исключает и подписание мирового соглашения между сторонами, если такового удаётся добиться.

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы для должника

Её применяют при нескольких обязательных условиях:

  • если у должника имеется постоянный источник дохода;
  • у него отсутствует судимость за преступления экономического характера;
  • нет просрочек и задолженностей по текущим платежам, в том числе, и по уплате алиментов.

Перед началом процедуры составляется план реструктуризации. Он должен быть одобрен на собрании кредиторов и обязательно утверждён в судебном порядке.

Обычно под реструктуризацией долга подразумевается изменённый график погашения имеющихся долгов. Могут быть несколько смягчены условия:

  • увеличены сроки погашения задолженности;
  • снижена ставка по процентам;
  • уменьшена общая сумма долга, если кредиторы на это согласны.

После признания физического лица банкротом ему уже нельзя начислять пени и штрафы, ему может быть введён временный запрет на платежи обязательного характера (правда, это не касается алиментов).

Если кредиты обеспечены каким-либо залогом, долги погашаются за счёт продажи залогового имущества. Это относится, в первую очередь, к автокредиту и ипотеке.

Если после полного выполнения плана по реструктуризации все долги окажутся погашенными, должник не признаётся банкротом. Но в течение последующих пяти лет он будет обязан извещать об этой процедуре при взятии нового кредита.

В случае невыполнения плана реструктуризации или невозможности его утверждения может быть введена процедура реализации имущества должника. Соответствующие сделки будет выполнять финансовый управляющий. Однако есть перечень имущества, которое подобным образом реализовывать нельзя. Не подлежит реализации следующее имущество:

  • жильё гражданина и его семьи, если оно – единственное и не является ипотечным;
  • продукты питания и одежды, могут реализоваться только предметы роскоши, признанные судом таковыми;
  • имущество для осуществления профессиональной деятельности;
  • семенной материал для приусадебного или дачного участка;
  • домашние животные и птицы;
  • топливо для обогрева жилья в холодное время года;
  • у должника-инвалида нельзя реализовывать транспортное средство и другие приспособления для жизнедеятельности;
  • награды, памятные знаки, призы;
  • материнский капитал и другие социальные выплаты.

Если в распоряжении должника имеются наличные денежные средства, они могут быть использованы для погашения долга, но в размере не ниже прожиточного минимума.

После завершения этой процедуры гражданин официально признаётся свободным от долговых обязательств, кроме задолженностей за оплату коммунальных услуг. Долги, о которых не было заявлено кредиторами до окончания процедуры, тоже таковыми уже не признаются.

Процедура банкротства в затруднительной финансовой ситуации имеет свои преимущества:

  • долговые обязательства становятся упорядоченными;
  • осуществляется защита от претензий коллекторов;
  • процедуру банкротства можно осуществить и после смерти должника, чтобы избавить от бремени долгов наследников.

Есть и негативные моменты:

  • ограничения в сделках с имуществом;
  • как правило, во время производства по делу о банкротстве должник не имеет права выезжать за границу;
  • деньгами на банковских счетах будет распоряжаться финансовый управляющий;
  • повторно зарегистрировать ИП, если оно было, можно только через 3 года.

Все судебные расходы по делу о банкротстве оплачивает только должник. Это касается и оплаты услуг финансового управляющего или кадастрового инженера.

О некоторых негативных последствиях уже было сказано выше. Могут возникнуть и другие неприятности:

  • банкрот не только не может распоряжаться своими финансовыми счетами, он ещё и не вправе регистрировать новую собственность;
  • он не может быть поручителем при любых финансовых сделках;
  • не имеет права осуществлять сделки дороже 50 000 рублей.

Нельзя будет и взять новый кредит без уведомления банка о том, что вы уже были признаны банкротом.

Однако у процедуры банкротства юридического лица есть и свои плюсы:

  • долг фиксируется и больше не растёт;
  • после окончания процедуры оставшийся долг списывается;
  • перестают беспокоить коллекторы;
  • никто не может отобрать единственное жильё кредитора.

Есть, правда, и возможные скрытые последствия:

  • может быть выявлено, что должник брал кредиты, уже заранее не собираясь их возвращать;
  • иногда «всплывает» собственность за границей, которую кандидат в банкроты пытался скрыть.

Есть ещё деликатный момент. Во время проведения процедуры банкротства физического лица это лицо может получить наследство. И чтобы его не тратить на погашение долгов, в некоторых случаях наследство переоформляется на родственников. Финансовый управляющий вправе признать такое переоформление недействительным.

Закон о несостоятельности и банкротстве физических лиц был принят в 2015 году. Он явно идёт навстречу тем, для кого долговое бремя становится непосильным.

Однако списание долгов невозможно в следующих случаях:

  • если информация о материальном положении должника не соответствует действительности;
  • при невыполнении банкротом взятых на себя обязательств;
  • не списывается вред причинения здоровью;
  • не упраздняются алименты;
  • списывание не произойдёт при обнаружении фиктивных сделок.

Инициировать процедуру банкротства можно самостоятельно. Вправе это сделать и кредитор.

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы для должника

Сразу следует определиться, что финансовый управляющий и адвокат, участвующий в деле на стороне должника, преследуют разные цели. ФУ интересы должника волнуют мало, ему нужно грамотно провести необходимые финансовые операции.

Юрист же полностью стоит на стороне предполагаемого банкрота. Особенно его участие будет полезным, если инициатором процедуры возникает банк. Он не только поможет грамотно составить соответствующие бумаги, но выполнит и другие необходимые действия:

  • оценит выгодность процедуры;
  • вычислит вероятность положительного решения;
  • внимательно рассмотрит все частные обстоятельства.

И главное – он целиком и полностью будет на стороне должника.

Для начала процедуры необходим ряд условий:

  • сумма всех долгов превышает оценочную стоимость должника;
  • есть постановление службы судебных приставов о приостановлении взыскания долга в связи с отсутствием подлежащего реализации имущества должника;
  • должник не имеет возможности платить по финансовым счетам;
  • дохода должника недостаточно, чтобы выплачивать хотя бы десятую часть кредита.

Формально отправная сумма задолженностей должника должна превысить 500 тысяч рублей, тогда банкротство — практически неизбежный и единственный способ решения проблемы.

Для начала нужно подать в арбитраж заявление с перечнем необходимых документов:

  • персональные данные;
  • полный перечень кредитных организаций, которым заявитель в настоящее время должен;
  • данные о наличии имущества, которые можно реализовать;
  • наименование учреждения, которое предоставит ФУ.

Самостоятельные действия без помощи юриста обойдутся дешевле. Но разбирательства могут затянуться из-за сбора необходимых бумаг и документов, которые опытный юрист предоставил бы гораздо быстрее и юридически грамотнее.

Здесь возможны три основных варианта:

  • признание должника банкротом;
  • признание заявления о банкротстве необоснованным, поскольку у должника есть имущественная возможность выплатить долг;
  • подписание мирового соглашения.

Последний сценарий – самый короткий и не затратный.

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы для должника

На любой стадии рассмотрения дела о банкротстве физического лица кредиторы и сам должник могут заключить мировое соглашение. В нём будет предусмотрен график погашения долга, его сумма и время внесения денежных платежей.

Если соглашение достигнуто, процедура банкротства физического лица прекращается. Но если должник не будет выполнять взятые на себя обязательства, суд вправе будет признать его банкротом со всеми вытекающими обстоятельствами, вплоть до реализации имущества.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

  1. Плюсы
  2. Минусы
  3. Особенности судебной процедуры

Ежегодно количество банкротств россиян увеличивается, причем достаточно быстро. В этом нет ничего удивительного, тем более – с учетом далеко не самой простой экономической ситуации в стране и масштабных ограничительных мер, связанных с коронавирусом.

Поэтому особую актуальность приобретает детальное рассмотрение плюсов и минусов банкротства физических лиц, так как споры в отношении целесообразности подобной процедуры не только не утихают, а напротив, становятся еще более ожесточенными.

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы для должника

Плюсы банкротства

Важной особенностью отечественной статистики становится тот факт, что подавляющее большинство банкротств граждан инициировано самими должниками. Отсюда вполне логично следует очевидный вывод – признание человека финансовой несостоятельным часто становится крайне выгодным для него.

Главным достоинством успешно реализованной процедуры банкротства становится возможность списания большей части долгов. Практически все финансовые обязательства должника «исчезают», за исключением некоторых выплат, например, алиментных или компенсационных за причиненный вред. Другими словами, банкрот получает право не платить следующие виды долгов:

  • кредиты банковских организаций;
  • займы микрофинансовых компаний;
  • налоги в бюджеты любого уровня;
  • штрафы ГИБДД, коммунальные платежи, другие задолженности перед поставщиками товаров и услуг;
  • пени, штрафы и любые другие начисленные на долги штрафные санкции;
  • задолженности по судебным решениям, а также возникшие в рамках исполнительных производств.
Читайте также:  Порядок предоставления земельных участков: основания, условия и сроки пользования

Но не стоит забывать о еще одном немаловажном плюсе, который предоставляется сразу после запуска процедуры банкротства, то есть задолго до признания гражданина финансово несостоятельным.

Речь идет о прекращении прессинга со стороны кредиторов, в качестве которых обычно выступают не только вполне корректные банки, но и намного более агрессивные представители МФО или даже коллекторы.

После начала мероприятий по банкротству любые контакты с должником происходят исключительно при посредничестве управляющего или судьи.

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы для должника

Отдельного упоминания заслуживают плюсы внесудебной процедуры признания должника финансово несостоятельным. К ним относится бесплатный характер реализации мероприятия и четко установленный срок, равный полугоду. Другими словами, должник с высокой вероятностью получает статус банкрота, причем достаточно быстро и полностью бесплатно.

Минусы банкротства

Рассмотрение плюсов банкротства физлиц было бы неполным без аналогичного изучения минусов. Первый и главный из них – необходимости нести финансовую ответственность в размере имеющихся у должника активов. Их перечень регламентируется законодательством и включает большую часть ценного и ликвидного имущества.

Также серьезным минусом становится невозможность списания некоторых долгов, к числу которых относятся такие:

  • алименты;
  • долги по заработной плате наемных сотрудников;
  • выплаты в рамках субсидиарной ответственности лиц, контролирующих деятельность предприятий-банкротов;
  • выплаты в части компенсации вреда, нанесенного физическим или юридическим лицам и подтвержденного судебным решением.

В качестве серьезного минуса признания гражданина банкротом следует воспринимать серьезные ограничения, которые касаются его дальнейшей жизни и профессиональной деятельности. К ним относятся:

  • запрет на занятие руководящих постов в организациях в течение 3 последующих лет. Речь идет как о должности генерального директора, так и участии в коллегиальных органах управления или учреждении юридических лиц. Если дело касается Негосударственных ПФ или банков, ограничение длится в течение 5 и 10 лет, соответственно;
  • невозможность банкротства в течение следующих 5 лет. Если была реализована упрощенная процедура – посредством подачи заявления в МФЦ – аналогичный запрет длится вдвое дольше, то есть 10 лет;
  • обязанность информировать банк или другое финансовое учреждение о завершенной процедуре банкротства в течение 5 лет при оформлении нового кредита или займа.

Первый и очевидный вывод, который напрашивается на основании приведенной выше информации: получение статуса банкрота может оказаться действительно выгодным для должника. Хотя бы по двум причинам. Плюсы успешной реализации мероприятия достаточно значительны, а минусы, напротив, вполне терпимы и редко становятся серьезной проблемой.

Особенности судебной процедуры банкротства для должника – плюсы и минусы

Для получения максимально полного представления о традиционной процедуре банкротства, которая проходит в рамках судебного разбирательства, необходимо отдельно и более внимательно рассмотреть плюсы и минусы, характерные для этого временного промежутка. То есть с момента запуска мероприятия и до принятия судьей решения о признании физлица финансово несостоятельным.

К числу наиболее значимых преимуществ этого периода следует отнести такие:

  1. Прекращение контактов с кредиторами – непосредственно после принятия дела к рассмотрению судом. Этот плюс уже упоминался выше, но в силу важности заслуживает повторного включения в текст. Дальнейшее общение должника и кредиторов любого статуса происходит через управляющего или судью.
  2. Прекращение исполнительных производств, а также начисления любых штрафных санкций, включая проценты и пени.
  3. Назначение ответственного за реализацию мероприятия в лице финансового управляющего. Результатом становится отсутствие каких-либо дополнительных обязанностей должника.
  4. Возможность нескольких исходов судебного разбирательства. В их числе не только самый негативный – реализация имущества и признание физлица банкротом, но и вполне реальные позитивные – заключение мирового соглашение в виде реструктуризации долгов или полное их погашение.
  5. Получение отсрочки на время нескольких первых заседаний. Нередко этого хватает для восстановления финансовой стабильности и последующего закрытия задолженностей.
  6. Запрет на включение в конкурсную массу некоторых видов имущества, например, единственного жилья (с рядом дополнительных условий), личных вещей, используемого для работы автомобиля и т.д.
  7. Возможность получения до 50 тыс. рублей в рамках обеспечения достойного содержания себя и иждивенцев.

Риски запуска рассматриваемой процедуры также велики. Например, потеря контроля над собственных доходами и ценным имуществом. Или возможность ареста ипотечного жилья. Еще одним существенным минусом становится возможность оспаривания подозрительных сделок, которые заключены в течение трех лет до подачи заявления на банкротство и до окончания процедура.

Основной вывод, который можно сделать на основании изучения материалов статьи, достаточно прост. Он заключается в необходимости привлечения к делу опытных и грамотных юристов, способных максимально полно реализовать многочисленные плюсы и минимизировать не менее существенные минусы процедуры банкротства физлица.

Плюсы, минусы, последствия банкротства физических лиц

13 июля 2020 в 14:22

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы для должника

Банкротство граждан — процедура относительно новая, но в последнее время она приобретает все большую популярность.

С одной стороны, банкротство — выход для тех, кто взвалил на себя неподъемные денежные обязательства, так как после завершения процедуры все долги считаются погашенными.

С другой стороны, данная процедура не является панацеей от всех бед, имеет отрицательные для должника последствия и несет в себе определенные риски.

  • О чем статья:
  • Время чтения: 7 минут
  • Следует отметить, что последствия для должника возникают уже в процессе банкротства.

Так, гражданин не может продавать, сдавать в аренду свое имущество. Всеми его деньгами, долями компаний, транспортными средствами, недвижимым имуществом распоряжается только арбитражный управляющий.

  1. Должник не может принимать исполнение по сделкам, это за него тоже делает управляющий.
  2. Должник вправе зарегистрировать переход прав на недвижимое имущество только при наличии согласия от финансового управляющего.
  3. Таким образом, последствия для должника — это существенные ограничения в распоряжении собственным имуществом.
  4. А чем должник может распоряжаться в процессе банкротства свободно?

Денежными средствами в сумме до 50 тысяч рублей ежемесячно. При этом, можно ходатайствовать об увеличении данной суммы.

50 000 рублей

Такой суммой гражданин в процедуре банкротства может распоряжаться ежемесячно

Существуют и такие неприятные последствия банкротства гражданина как оспаривание его сделок:

  • совершенных в течение года до возбуждения банкротства при неравноценном встречном исполнении;
  • сделок с предпочтением, совершенных в течение месяца до банкротства или во время него;

Постановление АС Северо-Кавказского округа от 12.05.2020 по делу N А53-5775/2018.Сделка по досрочному погашению ипотечного кредита была признана недействительной.

  • совершенных в течение 3 лет до возбуждения банкротства с целью причинить вред интересам кредиторов.

Плюсы и минусы банкротства физического лица

С октября 2015 года у россиян появилась возможность заявить о своей несостоятельности и освободиться от непосильных долгов, штрафов, неприятного общения с коллекторами (ст. 6, ст. 14 закона № 154-ФЗ от 29.06.2015). Однако, помимо очевидных плюсов, существуют и минусы банкротства физических лиц.

Преимущества и недостатки данной процедуры следует оценить до того, как она будет инициирована должником. Признание гражданина банкротом возможно только в судебном порядке.

Юристы предупреждают, что это недешевая процедура, так как заявителю придется оплатить госпошлину, работу финансового управляющего, а также понести иные расходы.

Особенности процедуры

Прежде, чем оценить плюсы и минусы банкротства физического лица, нужно выяснить, в чем заключается эта процедура.

Банкротство – это официальное признание факта, что гражданин не в состоянии рассчитаться по имеющимся долгам в полном объеме. Объявить гражданина банкротом вправе арбитражный суд.

Он принимает решение на основании заявления, поданного либо сами гражданином, либо его кредитором, либо государственным ведомством. Подробная судебная процедура, позволяющая увидеть плюсы и минусы личного банкротства, прописана в законе о банкротстве № 127-ФЗ от 26.

10.2002 г. – физическим лицам и индивидуальным предпринимателям посвящена глава X.

Кредиторам гражданина-банкрота предлагается удовлетворить свои требования тремя способами (ст. 213.2 закона № 127-ФЗ):

  • через реструктуризацию накопившегося долга;
  • через реализацию имущества в счет погашения денежных обязательств, включая списание денежных средств, хранящихся в банках;
  • через заключение с должником мирового соглашения.

Оформляя мировое соглашение, надо учесть, что оно станет основанием для прекращения производства по делу о несостоятельности физического лица (ст. 213.31 закона № 127-ФЗ). То есть его банкротство в этом случае не наступит.

 Заявление о банкротстве физического лица: образец

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы списания долгов

Банкротство гражданина имеет как положительные, так и отрицательные последствия. Освобождаясь от долговой кабалы, он получает ограничение в некоторых правах, «пятно» на кредитной репутации, потерю части имущества, реализуемого в счет долга.

Положительные последствия банкротства гражданина

Долг банкрота, который не удастся погасить через продажу его имущества, аннулируется. После завершения процедуры банкротства физическое лицо перестает быть должником в отношении своего кредитора. Статус банкрота, кроме списания безнадежной задолженности, имеет и другие плюсы:

  • не начисляются штрафы, пени, проценты за просрочку выплат;
  • появляется возможность погашения долга на более выгодных условиях (в случае его реструктуризации);
  • перестают беспокоить коллекторы и кредиторы;
  • приостанавливается исполнительное производство – разблокируются банковские карты, снимается арест с имущества, и т.д. (это правило не распространяется на задолженность по алиментам, причинению вреда жизни и здоровью, а также некоторым другим правоотношениям — ст. 213.11 закона № 127-ФЗ, п.3).
Читайте также:  Какие именно документы нужны будут для развода через суд

Однако не все последствия банкротства физического лица будут ему во благо. Несостоятельному гражданину придется столкнуться и с отрицательными сторонами такого шага.

 Единый реестр банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц: минусы для должника

Главный минус банкротства должника состоит в том, что суд может не признать его несостоятельность.

То есть потраченные средства, силы, время не гарантируют положительного судебного решения, объявляющего заявителя банкротом (ст. 213.6 закона о банкротстве № 127-ФЗ).

Например, причинами для отказа станут недостаточный размер задолженности (менее 500 тысяч рублей), или спорная сумма долга при невозможности установить ее точный размер.

Если судья все-таки объявит о несостоятельности должника, минусы процедуры банкротства таковы:

  • возможны временные ограничения в выезде за границу – до завершения или прекращения производства по делу о банкротстве (ст. 213.24 закона № 127-ФЗ, п.3);
  • утрата ценного имущества – при его реализации в счет долга;
  • сложность в получении новых кредитов – в течение пяти лет (после окончания процедуры продажи имущества или прекращения производства по делу) должник обязан предупреждать банки о своем банкротстве;
  • ограничение в управлении личными денежными средствами – если они попали в конкурсную массу, распоряжаться ими разрешено только с согласия финансового управляющего (ст. 213.25 закона № 127-ФЗ, п.5);
  • запрет занимать управленческую должность:
    • в течение трех лет – в органах управления любого юридического лица;
    • в течение пяти лет – в органах управления страховых компаний, инвестиционных и негосударственных пенсионных фондов, микрофинансовых организаций;
    • в течение десяти лет – в органах управления кредитной организации.

Перечисляя минусы банкротства физлица, следует упомянуть, что гражданину не разрешается повторно заявлять о своей несостоятельности в течение пяти лет после завершения судебной процедуры.

Существенным минусом личного банкротства может стать и его стоимость, включающая оплату госпошлины (300 руб.), необходимость оплатить работу финансового управляющего (по 25000 руб.

за каждую процедуру), расходы на публикацию сообщений на сайте ЕФРСБ (412 руб. за каждое сообщение) и размещение публикации о банкротстве в газете «Коммерсант» (примерно 7500 руб.

), а также почтовые расходы и иные финансовые издержки.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц в 2020 году

Сейчас на рассмотрении Государственной Думы РФ находится законопроект об упрощенном банкротстве граждан, задолжавших от 50 000 до 500 000 рублей. Если документ будет принят, плюсы и минусы банкротства должника могут измениться – в том плане, что минусов станет меньше.

Для должников в пределах указанных денежных сумм с 1-го октября 2020 года предполагается ввести банкротство во внесудебном порядке, что значительно упростит и удешевит данную процедуру. Кроме размера долга, установлены определенные требования к статусу заявителя, который вправе претендовать на упрощенное банкротство.

Минфин эту идею уже одобрил, и, возможно, законопроект будет принят в ближайшие месяцы.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Плюсы и минусы банкротства физического лица, и что не договаривают о банкротсве

Сегодня поговорим о плюсах и минусах банкротства физического лица. И стоит ли оформлять процедуру?

Для кого статья

Чтобы определиться запускать процедуру или нет, нужно вникнуть в ее юридические механизмы. А самое главное оценить плюсы и минусы процедуры банкротства именно для своего случая, ведь у всех ситуации разные.

https://www.youtube.com/watch?v=u69vjGoK5WY\u0026t=21s

Если внимательно прочитать эту статью до конца, Вы легко сможете взвесить все «За» и «Против» и решить стоит ли Вам банкротится или нет. Ведь именно за этим Вы здесь? Вас беспокоит, что будет после банкротства, какие сложности и риски есть во время процедуры. Я постарался описать суть простыми словами, поэтому читаем внимательно и вникаем.

Условия банкротства

Согласно закону, Вы можете подать заявление на банкротство если:

  • Вы имеете сумму долга в 500 тыс. руб.
  • Вы имеете просрочку более, чем 3 месяца.

Условия банкротства граждан, данную статью обязательно надо изучить тем, кто уже твердо решил списать долги. Там же можно пройти тест.

Реструктуризация долга и реализация имущества

Третьего не дано. Вы либо рассчитываетесь в рассрочку, либо реализовываете имущество и за счет него гасите долги кредиторам. Давайте рассмотрим кратко оба варианта.

Реструктуризация долга

Возможность рассчитаться с долгом в рассрочку на 3 года по решению суда. В таком случае Вы переплатите всего 7%.

Кому подходит:

  • Подходит должникам, чья зарплата является белой и достаточной для погашения долга за три года с учетом прожиточного минимума на основные нужды.
  • Суд редко вводит реструктуризацию долга, так как чаще всего люди, склоняющиеся к банкротству, не имеют возможности вносить ежемесячные платежи.
  • Наша компания стараемся увести клиента от этой процедуры в полноценное банкротство со списанием долгов.
  • Реализация имущества

Это тот самый вариант списания долгов.

Не стоит бояться названия, ведь такое имущество, как и единственное жилье реализации и продаже не подлежит, также, как и предметы быта, одежды, домашней утвари, поскольку наша компания действует так, чтобы сохранить данное имущество для клиентов. То есть приставы не придут в квартиру и не заберут там все, не имеют права.

А вот если у Вас имеется дорогостоящее имущество помимо единственного жилья, например: дача, автомобиль, или земельный участок, то велика вероятность, что оно будет продано с торгов в счет погашения долга.

Кому подходит:

Во-первых, гражданам, которые хотят списать долги. Во-вторых гражданам, у которых стоимость имущества кроме единственного жилья (если такое имеется) меньше суммы долга.

Минусы банкротства физического лица

Оспаривание сделок — все сделки по продаже, дарению дорогостоящего имущества (кроме единственного жилья), совершенные за последние три года могут быть оспорены судом, а проданное имущество изъято у покупателей и реализовано с торгов в счет долга.

Реализация имущества — при наличии у должника имущества помимо единственного жилья (дачи, машины, квартиры, земля) оно будет продано с торгов в счет оплаты долга кредиторам.

Последствия процедуры

К минусам также можно отнести как все последствия несостоятельности, которые представлены в статье 213.30 Федерального закона N 127 от 26.10.2002, так и те ограничения, которые наступают во время процедуры. О них мы тоже писали отдельный материал. Кратко перечислим:

  • 5 лет с момента признания банкротом вы должны уведомлять кредитора о факте банкротства банки.
  • 5 лет после банкротства, не сможете подать на повторное банкротство.
  • 3 года после банкротства, не сможете быть учредителем и директором фирмы.
  • От 5 до 10 лет не сможете занимать руководящие должности в МФО, страховых организациях, ПФР банках и некоторых других организациях.

Все Ваши счета в банках блокируются, Вы не сможете пользоваться банковскими картами, так-как обязаны сдать их арбитражному управляющему, на момент оформления несостоятельности все операции по счетам осуществляет он.

Ограничение ли запрет на выезд из страны. Крайне редко суд прибегает к данной мере, в основном при обоснованном требовании кредитора, например в случаях, когда банкрот скрывается от суда или арбитражного управляющего и т.д.

https://www.youtube.com/watch?v=u69vjGoK5WY\u0026t=193s

На момент процедуры все сделки купли-продажи собственности возможны, лишь с согласия арбитражного управляющего.

Плюсы банкротства физического лиц

  • Прекращаются все выплаты кредиторам, высвобождаются средства на проведение банкротства;
  • Замораживаются долги. Останавливается рост процентов, пени и штрафов;
  • Прекращаются исполнительные производства, снимаются запреты и ограничения на имущество и выезд за пределы РФ;
  • Коллекторы и агентства взыскания не имеют права больше Вас беспокоить;
  • Как итоговый результат, после получения статуса банкрота и списания задолженности Вы больше никому и ничего не должны, а это значит, что со спокойной душой Вы можете начать новую жизнь, с чистого листа! За исключением долгов по алиментам, субсидиарной ответственности, вреда причиненного здоровью и морального вреда, вреда, причиненного преступлением. Согласитесь, списание долгов напрочь лишает веса практически все минусы. Но продолжим.

А стоит ли мне оформлять банкротство?

Важным при ответе на этот вопрос является анализ рисков банкротства тем гражданам, у которых эти риски высоки стоит воздержаться от процедуры. Другое дело, что их из общего числа не более 7% по нашей статистике.

  • Если есть риск того, что сделки за последние три года будут оспорены, или вы продавали или дарили имущество близким родственникам за последние 3 года;
  • Если Вы продавали, дарили имущество по явно заниженным ценам за последние 3 года;
  • Если стоимость Вашего имущества, помимо единственного жилья гораздо дороже суммы задолженности и Вы не хотите его терять;
  • Если присутствуют признаки преднамеренного или фиктивного банкротства. Если искажали и предоставляли в банк подложные документы по размеру вашей заработной платы или месту работы.
Читайте также:  Предоставление выплаты на улучшение жилищных условий

В любом случае, не решаемых ситуаций практически нет, хоть каждый случай и индивидуален.

Во всех остальных случаях нет никаких негативных последствий, которые бы перевешивали пользу от избавления от долговых обязательств.

Вывод

На сегодняшний день экономическая ситуация в стране аховая.

Если пару лет назад крупные юридические компании типа нашей помимо банкротства занимались и другими услугами: создание бизнеса, абонентское обслуживание организаций и другими, то начиная с конца 2017 года основными услугами стали: банкротство граждан и ликвидация бизнеса. Думаю, пояснения здесь излишни – граждане и компании терпят финансовый крах и не потому, что плохо планируют финансы или плохо работают, а потому что так сложилась экономическая ситуация в стране.

Посмотрите на эти цифры

  • Количество банкротов — физ. лиц за половину 2018-го года выросло на 51%
  • Это только 9% от общего числа потенциальных банкротов
  • Более 90% процедур инициируют сами должники

Банкротство — спасение, а не клеймо!

В развитых странах к личному банкротству относятся, как к инструменту финансового оздоровления, а не как к какой-то лазейке в законе. Это понимание приходит к людям и у нас в России.

Задам один простой вопрос: Как Вы думаете, банкам стыдно зарабатывать деньги на ростовщичестве и загонять граждан в долги!? Думают ли они о Вас, когда берут за границей «долгие» деньги под маленький процент, отдавая их вам на короткие сроки и под огромный процент? Вот когда Вы ответите на эти вопросы, сразу придет ответ и на вопрос: а стоит ли мне банкротиться?

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы в 2022 году

Оставьте заявку на консультацию по списанию долгов:

Пройти бесплатный тест на банкротство

Минусы банкротства

1. Длительность процедуры

Закон не устанавливает жестких сроков на проведение процедуры банкротства, которая может длиться от 6-9 месяцев до нескольких лет. Конкретные сроки проведения процедуры зависят от таких факторов, как: количество кредиторов и должников, их активность; наличие у должника имущества и его состав; наличие сделок, совершенных должником в течение 3-х лет до подачи заявления и др.

https://www.youtube.com/watch?v=u69vjGoK5WY\u0026t=290s

Большую часть времени на гражданина распространяются ограничения, предусмотренные банкротными процедурами.

2. Банкротство – платная процедура

Участие финансового управляющего в деле о банкротстве обязательно. Он имеет право на получение вознаграждения, которое состоит из фиксированной суммы вознаграждения (от 25 000 руб.) и процентов в размере 7% от денежных средств, поступивших в конкурсную массу в результате реализации имущества должника, оспаривания сделок и взыскания дебиторской задолженности.

3. Прохождение процедуры банкротства не означает автоматическое списание всех долгов

Во-первых, суд не освободит гражданина от долгов, если:

  • гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, а также преднамеренное или фиктивное банкротство;
  • гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или суду;
  • при возникновении или исполнении своих обязательств гражданин действовал незаконно либо злостно уклонялся от погашения задолженности, а также предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита.

Во-вторых, не все долги списываются в банкротстве. К таким долгам относятся:

  • требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
  • о выплате заработной платы и выходного пособия;
  • о возмещении морального вреда;
  • о взыскании алиментов;
  • требования о привлечении к субсидиарной ответственности по долгам юридических лиц;
  • о возмещении убытков, причиненных юридическому лицу его руководителями (участниками);
  • о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности, например, в результате совершения преступления;
  • по требованиям, основанным на сделках, признанных недействительными в рамках дела о банкротстве.

В деле о банкротстве применяются две процедуры: реструктуризация долгов и реализация имущества.

В-третьих, судом может быть введена процедура реструктуризации долгов, если должник имеет официальный доход.

По общему правилу суд вначале вводит процедуру реструктуризации задолженности. Это реабилитирующая процедура, которая призвана дать возможность должнику расплатиться с долгами или войти в график платежей. План реструктуризации может предусматривать условия о прощении долга в какой-то части, но полное списание долгов в результате данной процедуры не происходит.

И лишь в случаях, когда план реструктуризации не исполнен, либо изначально он не был утвержден кредиторами, либо у должника нет официального дохода в размере, позволяющем ему расплатиться с долгами в течение 3- х лет, и как следствие, к нему не может быть применена процедура реструктуризации, суд признает гражданина банкротом и вводит процедуру реализации его имущества.

Оставьте заявку на консультацию по списанию долгов:

Только после того, как все имущество должника, на которое по закону может быть обращено взыскание, будет продано на торгах, должник будет освобожден от дальнейшего исполнения своих обязательств.

Могут быть оспорены сделки, совершенные должником за последние три года, а при определенных условиях за последние 10 лет

Финансовый управляющий обязательно запросит сведения обо всех зарегистрированных за должником в течение последних трех лет правах на имущество (квартиры, дома, земельные участки, транспортные средства и проч.). А если должник состоит или состоял в течение последних трех лет в браке, то и сведения об имуществе его супруга/супруги.

Следует помнить, что под сделками понимаются не только договоры купли-продажи, дарения, мены, но и брачный договор, соглашение о разделе имущества супругов, соглашение о выплате алиментов, мировое соглашение в суде, а также иные сделки, в результате которых имущество переходит во владение иных лиц

Особенно высок риск признания недействительными безвозмездных сделок (например, дарение), а также сделок, заключенных с родственниками и (или) на нерыночных условиях.

Пройдите бесплатный тест на банкротство. Консультация специалиста – бесплатно!

Плюсы банкротства

1. Освобождение от долговых обязательств

После завершения процедуры банкротства будут списаны долги:

  • по кредитам в банках;
  • по займа в микрофинансовых организациях, у физических и юридических лиц;
  • по налогам и сборам;
  • по договорам поставки, подряда и др.

Гражданину больше не надо будет скрывать свои доходы и он сможет легально работать, а в случае острой необходимости — взять кредит в банке. После банкротства гражданин обязан только уведомить кредитные организации о факте банкротства при обращении за кредитом.

2. На время банкротства вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов

Гражданину не надо больше ежемесячно оплачивать долги. Кредиторы и корректоры прекращают звонить и иным образом беспокоить должника. Все взаимодействие с кредиторами осуществляется через финансового управляющего и суд.

3. Долги перестают расти

Во время прохождения процедуры банкротства размер задолженности замораживается: прекращается начисление процентов, неустоек (пеней, штрафов). Исполнительные производства приостанавливаются или прекращаются

4. Судебные приставы прекращают работать по имущественным взысканиям, снимаются аресты на имущество должника и иные ограничения, в том числе запрет на выезд за границу

Исключение: исполнительные документы по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью; о взыскании алиментов.

Все судебные дела о взыскании с должника задолженности прекращаются С момента возбуждения дела о банкротстве все требования кредиторов к должнику могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве. Судебные разбирательства, начатые в отношении должника до возбуждения дела о банкротстве, будут прекращены.

Все претензии кредиторов суд рассмотрит в деле о банкротстве. Чего больше в процедуре банкротства физического лица: плюсов или минусов? Нет однозначного ответа на этот вопрос. Все зависит от жизненной ситуации конкретного должника.

УслугаСтоимость
Консультация по Банкротству физических лиц Бесплатно
Банкротство физических лиц «под ключ» от 9000 руб./мес
Антиколлектор (при заключении договора на банкротство) Бесплатно
от 9000 руб./мес
Сопровождение банкротства через МФЦ «под ключ» от 10000 руб./мес
Проверка, подходите ли вы под банкротство через МФЦ 15000 руб.
Подготовка к процедуре внесудебного банкротства через МФЦ 15000 руб.
Анализ сделок за три года 15000 руб.
от 12000 руб./мес

Оставьте заявку на консультацию по списанию долгов:Добавить в Избранное

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.