живем по закону
Можно ли вернуть деньги
Вера Безлепко
поговорила с опытным юристом
Некоторые даже не знают, что у них есть долги, но неожиданно их счета блокируют, а деньги списывают. Например, человек продал квартиру, а новый владелец не перезаключил договор с Горгазом: за газ по счетчику оплачивает, а за техобслуживание — нет. Спустя три года судебный пристав арестовал кредитный счет бывшего владельца квартиры и списал деньги.
Рассказываем, что делать в такой ситуации: как отменить судебный приказ и вернуть деньги.
Когда могут арестовать счет, и как это происходит
Если сумма долга незначительная, ее списывают со счета, и человек может дальше распоряжаться деньгами. А когда образуется большая задолженность, например, по ЖКХ, налогам или кредиту, счет арестовывают: все деньги, поступившие на счет, идут на погашение долга.По закону срок исковой давности — три года, и кредиторы часто обращаются в суд накануне его истечения.
При этом сумма долга не важна: затребовать могут, например, 300 ₽ пени, которые должник когда-то забыл оплатить.Сейчас при взыскании долгов предусмотрен претензионный порядок: взыскатель должен сначала направить неплательщику претензию и подождать месяц. За это время человек может добровольно погасить задолженность.
Но досудебная процедура не касается займов между физическими лицами: если взяли в долг у соседа под расписку и не вернули деньги вовремя, сосед не обязан ждать месяц и может обратиться в суд с первого дня просрочки.У взыскателя есть два варианта получить долг: направить иск или запросить судебный приказ.
Большинство должников имеют дело со вторым вариантом: не нужно ходить на заседания, выслушивать возражения ответчика. По судебному приказу могут истребовать долг до 500 000 ₽, минимальной суммы нет, затребовать можно хоть 100 ₽. Если сумма больше 500 000 ₽, взыскать долг можно только через суд.Для получения судебного приказа взыскателю достаточно подать заявление в мировой суд.
Приказ выносят в течение пяти дней: судебное заседание не проводят, доводы и возражения ответчика не заслушивают. Судья выносит решение на основании заявления от взыскателя. Еще пять дней дается, чтобы отправить заверенные копии приказа должнику и взыскателю.
В реальности сроки не всегда соблюдают — от обращения взыскателя до отправления копий приказа может пройти один-два месяца, если канцелярия судебного участка загружена.Когда взыскатель получит копию приказа, он может отнести документ к судебному приставу или в банк, где у должника открыт счет.
Судебные приставы.
Когда пристав получает судебный приказ, он в три дня возбуждает исполнительное производство и дает должнику пять дней, чтобы добровольно погасить долг. Срок отсчитывают со дня размещения сведений на сайте Федеральной Службы Судебных Приставов (ФССП). Если долг не погашен, пристав имеет право списывать 50% дохода должника.
Иногда приставы списывают с кредитного счета все деньги или арестовывают счет. Но, согласно Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ, это незаконно. В этом случае должник может потребовать у пристава вернуть половину денег.
Если пристав не согласится — можно написать жалобу на имя старшего судебного пристава или обратиться в суд и обжаловать действия пристава. Жалобу или иск нужно подать в десятидневный срок после списания денег.Приставы также не имеют права списывать социальные выплаты, связанные с причинением вреда здоровью.
К ним относятся, например, компенсации от работодателя за травму, полученную на производстве. Нельзя списать деньги из материнского капитала, алиментов, пособия на детей, компенсации по уходу за нетрудоспособными и пенсии по потере кормильца.
Работу пристава оплачивает должник — к сумме долга прибавляют около 1000 ₽ на расходы по исполнительному делопроизводству. Например, вы задолжали 200 ₽, а по исполнительному делу заплатите уже 1200 ₽.
Банк.
Если взыскатель принес судебный приказ в банк, счет должника заблокируют в тот же день и спишут имеющиеся деньги. Обычно напрямую в банк обращаются коммунальные службы и взыскатели-физлица, если знают банк, в котором должник держит деньги.
Где посмотреть свои долги
Когда счет арестовывают и деньги списывают, банк присылает смс, в котором указывает документ-основание. Если смс не пришло — причину ареста люди узнают, когда получают письмо из суда или от пристава. Или когда не могут оплатить покупку картой.
Как защитить банковскую карту от мошенников
Держатель карты проверяет деньги через мобильный банк или звонит оператору и узнает, что счет арестован на основании постановления о возбуждении исполнительного производства. Значит, подробную информацию нужно смотреть на сайте ФССП — вы узнаете, кто взыскатель и сумму задолженности. Информация дублируется на Госуслугах. 
На сайте ФССП введите в поисковую строку свои Ф.И.О. или номер исполнительного производства
Если на сайте судебных приставов информации нет, придется обращаться в мировой суд. Номер дела, общую сумму задолженности и другую информацию можно найти на сайте своего участка мирового суда: назовите свои фамилию, имя, отчество, адрес по месту регистрации.
Если дело не проходило по их ведомству, возможно, кредитор подал исковое заявление. Тогда нужно искать информацию на сайте районного суда. Если опять ничего не нашли, возможно, информация еще не появилась.
Повторите попытку через 2–3 дня или обратитесь в канцелярию суда лично.
Чтобы найти иск, надо зайти в раздел «Судебное делопроизводство»
Как отменить судебный приказ
В десятидневный срок подать возражение. У должника есть 10 дней, чтобы отменить приказ без всяких доводов. Если последний день приходится на выходной, срок сдвигается до следующего рабочего дня. Срок отсчитывают со дня, когда судебный приказ вручили должнику. Обычно приказ отправляют заказным письмом, и должник получает извещение.
Чтобы не пропустить срок, лучше не затягивать с визитом на почту — сразу получить заказное письмо с приказом и написать возражение. В возражении не нужно доказывать, что приказ несправедлив, а вы исправно выплачивали кредит и отдавали коммунальщикам ползарплаты. Достаточно выразить несогласие и отнести возражение в суд.
Можете скачать пример возражения на судебный приказ и написать аналогичный от своего имени.
Если не получается лично подать заявление, его можно отправить по почте. На основании возражения судья выносит определение об отмене судебного приказа. 
В возражение укажите сумму долга, взыскателя и выразите несогласие с судебным приказом
Доказать, что срок на отмену судебного приказа пропущен по уважительной причине, и подать возражение. Если должник пропустил десятидневный срок, судебный приказ вступает в силу. Чтобы его отменить, должник в возражении указывает причину, почему не уложился в законный срок. Если суд признает причину уважительной — он сдвинет срок.
- Должник не мог получить судебный приказ вовремя. Посмотрите, сколько хранилось письмо на почте: по закону его хранят семь рабочих дней. Случается, что письмо возвращают в суд раньше, поэтому вы не успели получить письмо. Путь отправления и срок хранения можно проследить по штампам на конверте и по трек-номеру, расположенному под штрихкодом.
- Должник не уложился в срок по уважительной причине. Уважительными причинами суд признает командировку, путешествие, болезнь или проживание в другом городе. Чтобы подтвердить слова, приложите к заявлению, например, железнодорожные билеты или договор аренды жилья.
После сбора доказательств нужно ознакомиться с материалами дела. Напишите заявление на имя судьи и попросите выдать материалы. В этом случае десятидневный срок отсчитывают с даты, когда вы получили материалы для ознакомления. 
Пример заявления об ознакомлении с делом
Что делать после отмены судебного приказа
Когда мировой судья рассмотрит заявление и отменит судебный приказ, нужно получить в суде копию определения об отмене судебного приказа. Копия должна быть заверена гербовой печатью судьи. Документ могут выслать по почте или выдать на руки.
Второй вариант быстрее, поэтому предпочтительнее. Копию определения нужно отнести к приставам или в банк — зависит от того, куда обратился взыскатель.
Если делом занимаются приставы.
Нужно написать заявление о прекращении исполнительного производства — можете скачать шаблон заявления. Документ подают в канцелярию Районного отдела судебных приставов или лично приставу, который ведет дело. Его фамилия, телефон и адрес отдела указаны на сайте.
Если лично вручите определение, примерно через неделю пристав прекратит судебное производство и отправит в банк сведения на разблокировку счетов.
Шаблон заявления о прекращении исполнительного производства
Если взыскатель обратился в банк — достаточно отнести копию определения об отмене приказа в ближайшее отделение, и счет разблокируют в течение трех дней.
Как вернуть списанные со счетов деньги
Минимальный прожиточный минимум для региона. Если доход семьи ниже нормы, то добавляется поправочный коэффициент, он уменьшает долю допустимых расходов на жилищно-коммунальные услуги.
Чтобы рассчитать поправочный коэффициент, доход одного члена семьи делят на прожиточный минимум.
Размер прожиточного минимума определяют поквартально, но в 2020 году из-за пандемии расчеты запаздывают.
Пока опубликован прожиточный минимум за I квартал 2020 года: 10 843 ₽ — в среднем на человека, 11 731 ₽ — для трудоспособных россиян, 8944 ₽ — для пенсионеров, 10 721 ₽ — для детей.
В заявлении указывают: фамилию истца и ответчика, суммы взыскания и взысканных денег
Через месяц определение о повороте исполнения судебного акта вступит в законную силу, и вы получите исполнительный лист. Его вместе с заявлением на возбуждение исполнительного производства должник относит приставу. Если взыскатель — организация, заявление относят в отдел по работе с юридическими лицами. Если взыскатель — физическое лицо, документы передают районному приставу.
Важно: в качестве реквизитов для зачисления денег, нужно указывать реквизиты счета, а не номер карты.
Что делать после отмены приказа и возврата денег
Разблокировка счета и возврат списанных средств решит проблему временно, ведь долг остался не погашен. Спустя несколько месяцев взыскатель снова обратится в суд, и счета опять заблокируют. Повторно отменить приказ уже не получится, но можно договориться с кредитором или приставом.
Если взыскатель — банк, попытайтесь рефинансировать долг, чтобы уменьшить сумму ежемесячного взноса. Если задолжали коммунальщикам, напишите заявление в управляющую компанию о рассрочке долга. Или договоритесь с приставом о ежемесячных выплатах без блокировки счета.
Если ваши счета арестовали, первым делом найдите причину: запросите сведения о взыскателе в банке, посмотрите информацию на сайтах ФССП, районного или мирового суда.
Если счет заблокирован на основании судебного приказа — отмените его. Чтобы вернуть списанные деньги — напишите заявление на поворот судебного акта.
Когда счет разблокируют, договоритесь со взыскателем или приставом о ежемесячных платежах.
Читайте другие материалы о личных финансах
Банк передал дело судебным приставам, что делать
Юридическая энциклопедия МИП онлайн — задать вопрос юристу » Судебные приставы » Банк передал дело судебным приставам, что делать
Содержание
Банки, которым необходимо взыскать проблемную задолженность, могут затеять гражданское судопроизводство. Данного варианта достаточно, чтобы вернуть заемные средства. Так, выдавшая кредитование организация, сможет получить обратно свои средства. Важно поступить правильно, если банк обратится в суд.
Действия заемщика
Судебные решения всегда выражаются в особом приказе. Это указывает на то, что разбирательство часто проводится без присутствия ответчика.
Если дело передали судебным приставам, именно они будут выполнять взыскание долга, иногда это выполняется с помощью представителей банка.
Если банк уже выиграл дело, следует поступить следующим образом:
- Узнать, где проводилось слушание. Это можно уточнить непосредственно у пристава или в банке;
- Посетить суд, а именно его приемную или канцелярию. Первое, что следует делать — это выразить свое несогласие с решением суда, а также желание отменить приказ. На это должна иметься обоснованная причина. Это может быть несогласие с начисленными процентами или если банк не уточнил, что был суд;
- Претензии оформляются на специальном бланке или форме, он предоставляется в суде, здесь же можно обжаловать дело, переданное судебным приставам;
- Все заполняется в соответствии с формой, предоставляется обратно в канцелярию. Образец заявления висит на информационном стенде;
- Уведомлении о принятии заявления следует сохранить;
- На протяжении 3-10 дней прошение передают и, если это возможно, судебный приказ отзывают.
Получив уведомление, можно поехать к приставам, чтобы написать заявление о прекращении исполнительного производства. Это можно сделать в тот же день, ждать решения суда не обязательно.
Поможем выиграть суд по кредиту
Запишись на бесплатную консультацию к юристу
Важные моменты
Когда банк передал дело в суд, и ответчик уведомлен о проведении слушания, при этом получена официальная повестка, а не просто информация от сотрудника банка или любого третьего лица, судебный приказ не может быть отменен. Банк получит исполнительный лист и приставы будут вправе приступить к выполнению обязанностей.
Чтобы прекратить дело, можно обратиться за помощью к юристу. Иногда, в случае невыплаты, банк может подать в суд второй раз, это случается, если сумма достаточно большая. Отмена решения в данном случае не возможна, суд обязательно сообщит ответчику о будущем слушании.
Если банк завысил процентную ставку, можно обжаловать этот момент, требуя списания суммы в виде пени или штрафа. Так можно уменьшить долг максимум на десять процентов от суммы долга. Желательно обратиться за юридической помощью в этом вопросе. Специалист сможет представить интересы клиента в суде, поможет составить иск, а также добиться значительного снижения долга.
Преимуществом такого решения является фиксация суммы долга. Когда банк нетребователен, с приставом можно договориться о погашении долга при условии минимальных платежей.
Важно вовремя принять решение, чтобы не допустить прихода пристава на дом к должнику ля описи имущества или ареста.
Исполнитель вправе прийти на рабочее место, чтобы требовать у руководителя вычитать из зарплаты должника соответствующей суммы, которая впоследствии будет передаваться банку.
Подготовка к процессу
Если банк обратился в суд, первое, что необходимо делать – это подготовиться заранее. Необходимо предпринять такие шаги:
- Посетить банк, чтобы получить в нем выписку по счету, за полный срок кредита. Сделать это несложно;
- Составить претензию, направленную банку;
- Подготовить возражение, выразив в нем несогласие с действиями банка;
- Записать записи переговоров, которые были проведены с банковскими сотрудниками. Если было давление, желательно, чтобы это было ясно слышно;
- Если в жилье должника имеется имущество, не принадлежащее клиенту, следует подготовить документы на него, чтобы впоследствии передать их приставам.
Грамотный подход к решению данной проблемы сводится к обращению к квалифицированному специалисту. Это даст возможность сэкономить значительную сумму денег, намного превышающую ту, что будет отобрана приставами.
Общение с приставом
Если банк сумел выиграть дело, работать с должником начнут исполнители-приставы. При невыполнении должником обязательств в течении тридцати дней, банк может делать все по закону и обратиться к судебному приставу.
Дело заявляется за конкретным должностным лицом, который вправе возбудить производство по данному делу, о чем должник уведомляется письменно.
Если банк не получил средств в установленный период, пристав вправе позвонить должнику, чтобы урегулировать вопрос.
При невозможности договориться, исполнитель вправе приехать к должнику, наложить взыскание на его имущество. Намного проще взыскать долг с официально трудоустроенных. Если банк не может вернуть себе средства, их вычитывают из зарплаты, оставляя алименты и прочие выплаты в пользу должника.
Получение рассрочки
Когда сумм значительна, заемщик вправе делать все, чтобы добиться рассрочки. Получить такую возможность можно, обратившись в суд в течение пяти дней, при этом, необходимо идти в судебный орган, вынесший первоначальный вердикт.
Каждый должник имеет такое право. Заявление должно содержать дату принятия решения, размер взысканной суммы, а также число, в которое решение вступает в силу.
Человек должен изложить, что единовременное исполнение решения суда невозможно, вследствие конкретной причины:
- Наличие иждивенца;
- Алиментные обязательства;
- Оплата коммунальных услуг;
- Выплата по договору аренды.
Если банк выиграл дело и требует компенсации, самое главное – доказать собственную материальную несостоятельность. Срок рассрочки бывает разным. В заявлении желательно указать сумму ежемесячной выплаты.
Прочие моменты
Если банк требует выплат, а сразу подать решение о рассрочке приставу не получилось, то необходимо будет дополнительно встретиться с исполнителем, составив заявление, к которому обязательно прикладывается копия этого постановления. Алгоритм аналогичен при наличии решении о приостановлении судопроизводства.
С приставом не следует вступать в конфликт, ведь это лицо действует исключительно на законных основаниях. Оно невиновно в проблемах, которые есть у должника. Лучшим вариантом будет – договориться с приставом, объяснив ему ситуацию и сообщить о желаемом графике выплаты по обязательствам.
Если банк довел дело до суда, долг лучше выплачивать. Не стоит стараться скрыться, сменив контакты. Когда в собственности должника имеется авто, его вправе арестовать.
При отсутствии любого имущества в собственности, виновное лицо станут разыскивать всевозможными способами. Если не получится его найти, человек может быть внесен в соответствующую базу, из-за чего лицо становится невыездным из страны.
Если банк нуждается в выплате крупной суммы, должник даже может быть объявлен в розыск по всей стране, и что особо нежелательно – привлечься к уголовной ответственности. Важно помнить, что каждый долг требует возвращения, хоть частями.
Просто решив скрываться от приставов, лицо не добьется ничего хорошего. Квалифицированный юрист – главный помощник в решении проблем данного рода.
Кузнецов Федор Николаевич
Опыт работы в юридической сфере более 15 лет; Специализация — разрешение семейных споров, наследство, сделки с имуществом, споры о правах потребителей, уголовные дела, арбитражные процессы.
В каких ситуациях банк обращается к приставам и может ли он отозвать взыскание
Бывают ситуации, когда кредитные клиенты банков, оказавшиеся в сложном финансовом положении, скрываются от кредитора. Но это в корне неверный шаг. Финансовое учреждение хочет, чтобы деньги вернулись, поэтому может предложить пересмотреть условия кредитования. Если ответа от клиента нет, банк вправе обратиться в суд за исполнительном листом и передать его судебным приставам.
Однако и в этой ситуации еще можно договориться, но лучше не доводить ее до этого момента, конечно. Банки — это большие организации, в которых уже запущенный процесс сложно остановить. И если судебный иск подан, а вы согласились на пересмотр условий договора, то можно попасть в странное положение: долг снова выплачивается, а пристав накладывает аресты на счета.
В такой ситуации оказалась пользовательница Банки.ру. Вот что она рассказала о своей ситуации в Народном рейтинге банков:
«Я была вне графика, со мной связалась служба экономической безопасности, предложили индивидуальный график. При этом меня уверили, что в ФССП не направят судебный приказ. Я плачу исправно по графику 3 месяца уже, и тут мне прилетает письмо счастья от ФССП, что открыто исполнительное производство».
Банк подтвердил клиентке, что реструктуризация долга у нее действительна, она исправно вносит платежи, поэтому «со стороны Банка направлено заявление об отзыве исполнительного листа в ФССП».
Почитать все отзывы
Разобрались в том, может ли банк отозвать уже действующий исполнительный лист и какие еще есть способы приостановить работу приставов.
В каких случаях банк отзывает исполнительный лист?
Любой взыскатель по личной инициативе может отозвать исполнительный лист в ФССП. Для этого есть две причины:
- стороны договорились о том, как закрыть долг без участия третьей стороны;
- долг признан безнадежным. Для банка вести дела по взысканию долгов — дополнительные издержки. Списание долгов — ситуация редкая, но возможная. Не стоит надеяться на случай.
Правда, стоит помнить, что это не отмена судебного решения. Поэтому банк, как и любой другой взыскатель, вправе возобновить процедуру взыскания когда угодно, но только в пределах сроков исковой давности. К примеру, если вы договорились о реструктуризации долга, но снова нарушаете условия, взыскатель снова подаст лист в ФССП.
Что делать, если нечем платить кредит Что делать, если нечем платить кредит 12.04.2022 17:30
Самое верное в этой ситуации — общаться с кредитором и вместе искать способы закрыть задолженность, считает Мария из Самары. «Я закрывала долг по кредитной карте как придется, когда лишилась подработки. Начала избегать всех звонков и попыток связаться со мной.
Когда на «Госуслугах» увидела, что начато исполнительное производство, осознала, что устала скрываться, взяла трубку и поговорила с сотрудником банка. Без давления он предложил мне реструктуризацию долга.
Поначалу было очень стыдно, наверное, поэтому и пыталась скрыться от банка», — рассказала девушка Банки.ру.
Мария отмечает, что у нее был стереотип, что «банки хотят все отнять», но теперь понимает, что кредитор хочет забрать свои деньги. К тому же ей было стыдно признаться банку в проблемах.
После того как Мария подписала соглашение, исполнительное производство приостановили в течение двух недель.
Когда дополнительные доходы девушки вернулись, она закрыла долг: «Кредитная история испорчена, но обошлось без еще более затратных по эмоциям конфискаций».
В ситуации Марии банк пошел навстречу клиентке и предложил составить индивидуальный график погашения основного долга, то есть реструктуризацию задолженности. По закону 218-ФЗ банк передал сведения о новых условиях в бюро кредитных историй, поэтому это несколько ухудшило рейтинг девушки. Однако предложенные условия выхода из сложной финансовой ситуации ее устроили.
Так бывает не всегда. Реструктуризацию проводят по одному из вариантов:
- снижают процентную ставку;
- увеличивают срок кредитования, но тогда растут и проценты;
- предлагают кредитные каникулы на время, чтобы клиент мог поправить свое положение;
- списывают проценты, штрафы и так далее.
Банки соглашаются на это, потому что не хотят обременять себя безнадежной задолженностью.
Соглашаться на реструктуризацию или нет — это право банка, поэтому условия всегда выгодны банку, но не каждому клиенту они подойдут.
Поэтому лучше оценить все за и против реструктуризации перед этим шагом. Оставаться же на связи с кредитором — это хорошая тактика, а скрываться от него — заведомо плохой шаг.
В каких еще случаях можно приостановить работу приставов?
Пристав может приостановить исполнительное производство полностью или частично и без согласия взыскателя. Но для этого должник должен:
- находиться на длительном лечении в больнице;
- быть в розыске;
- проходить срочную службе в армии;
- участвовать в военных действиях;
- быть признанным недееспособным;
- начать процедуру банкротства.
После завершения банкротства долговые обязательства считаются исполненными, а вот с остальными ситуациями сложнее — они носят временный характер. Если банк не идет навстречу, не соглашается на индивидуальный график погашения долга и уже подал исполнительный лист в ФССП, то получить приемлемые условия погашения можно через суд. У приставов нет полномочий предоставлять рассрочки по долгам.
Если пристав закрыл дело о взыскании долга
Если заемщик злостно уклоняется от оплаты кредита, банк обратится в суд, после пристав откроет исполнительное производство и начнет работу по взысканию задолженности. Но бывает так, что пристав закрывает дело, что не может не радовать должника. А что происходит на самом деле?
Ситуации, когда пристав закрыл дело по взысканию долга, встречаются часто. Это может касаться не только кредитов, но и долгов по коммунальным услугам, штрафам, налогам и пр. Закрытие означает, что пристав ничего не может сделать. Но на этом все не заканчивается. Все подробности — на Бробанк.ру.
Почему пристав закрывает дело
После суда дело о взыскании кредитной или иной задолженности попадает к судебному приставу. У него есть свои инструменты давления на должника, которыми наделил его закон. Но бывает так, что все предпринимаемые меры не дают результата.
Взыскание не может длиться бесконечно. Приставы и так забиты работой и не успевают работать как надо, поэтому они избавляются от безнадежных долгов путем закрытия исполнительного производства. Этим правом их наделил закон.
Пристав закроет дело только в том случае, если он предпринял все меры, и они не увенчались успехом. По факту это означает, что представитель закона ничего не может сделать.
Что предпринимает пристав перед закрытием
Обычно дело закрывается в течение полугода после того, как открывается исполнительное производство. Вроде как этого срока достаточно, чтобы применить все положенные меры и понять, возможно ли вообще взыскание.
Закон позволяет держать безнадежное дело в работе до 3 лет, но обычно приставы так не затягивают, закрывают производства гораздо быстрее. Но если по счету есть движение, должник что-то платит (пусть и благодаря принудительной мере), отчет этих трех лет начинается заново.
Что делает пристав, чтобы взыскать долг:
- Сразу как только дело попадает в ФССП, специалист запрашивает в ФНС и ПФР информацию об официальных доходах должника. При их нахождении по месту работы или получения пенсии направляется постановление, согласно которому с должника будут снимать по 50% от всех доходов.
- Если есть регулярный доход, дело закрываться не будет, долг постепенно погашается за счет удержания этих 50%. Если такого дохода нет, пристав приступает к дальнейшим действиям.
- Он подает запросы в крупные банки страны и региона с целью найти счета, карты и вклады должника. Если они обнаруживаются, все расположенные там деньги изымаются. Все поступающие в будущем также будут отобраны.
- Поиск имущества должника, его арест, продажа. Часто под удар попадают автомобили, на них приставы накладываются ограничения по продаже сразу при открытии ИП. Также могут изымать личные ценные вещи по месту проживания должника.
Недвижимость должника не трогают в том случае, если она является его единственной жилой собственностью. Кроме того, при изъятии имущества действует принцип соразмерности. Например, за долг в 500 000 рублей дачу ценой в 1 000 000 не заберут.
Если у должника нет официальных доходов, если на его счетах нет движения средств, у него нет допустимого к изъятию имущества, приставу делать больше нечего. Он не может держать балластом безнадежный долг и закрывает дело.
Основания для закрытия дела
Конечно, делает представитель власти это не просто так, а на основании закона. Это статья 46 ФЗ 229 об исполнительном производстве. Она называется “Возвращение исполнительного документа взыскателю”.
Этой статьей 46 часто интересуются должники. Обычно они отслеживают ситуацию со своими долгами по базе исполнительных производств ФССП. В один прекрасный момент вместо указания суммы долга появляется информация о дате и причине закрытия ИП.
Вот как это выглядит:
По этому скрину можно судить о том, через сколько приставы закрывают дела. Как видно, одно ИП закрыто спустя 4 месяца после возбуждения, второе — через 3. Обычно столь короткие сроки встречаются, когда пристав вообще ничего не может сделать.
В данном случае видно, что пристав закрыл дело по ст 46 ч 1 п 3, но у этой первой части есть и другие пункты, согласно которым исполнительные листы также возвращаются взыскателям:
- п 1 — если закрытие инициирует сам взыскатель, он забрал исполнительный лист;
- п 3 — если невозможно определить местонахождение должника, его имущества и наличие счетов (как раз эта причина указана на скрине);
- п 4 — все предпринятые приставом меры оказались безрезультатными, плюс у должника нет допустимого к изъятию имущества. Чаще всего дела закрываются по этому пункту;
- п 6 — взыскатель препятствует работе судебного пристава.
На основании одного из пунктов статьи 46 пристав выносит постановление об окончании исполнительного производства и возвращает исполнительный лист собственнику долга. В случае с кредитом — банку или коллектору, если долг уже продан.
Закрытые дела судебных приставов могут возобновиться!
Если должник вдруг видит, что пристав закрыл исполнительное производство, он всегда очень рад. Это означает, что будут открыты границы, будет снять запрет на регистрационные действия с ТС, можно снова свободно пользоваться картами и счетами. Конечно, при условии, что других ИП в отношении этого гражданина нет.
Но радость может оказаться временной. Взыскатель, получив обратно исполнительный лист, не будет этому рад. У него есть право возобновлять ИП, снова обратившись к приставу. И так он может делать сколько угодно раз.
Взыскатель через полгода может снова предъявить исполнительный документ приставу и возобновить процесс взыскания. У него есть на это 3 года.
Получается, что дело будет окончательно закрыто только в том случае, если с момента закрытия приставом ИП прошло 3 года. По их истечении взыскатель теряет это право. Так что, не спешите радоваться. Нужно ждать, долг снова может появиться в базе ФССП в любой момент.
Что происходит на практике
Но как показывает практика, банки не особо настойчивы в этом вопросе. Часто они даже второй раз не обращаются к приставу. Получив обратно ИП, оно просто продают долг коллекторам. Ну или 2-3 раза возобновляют дело, а потом списывают долг как безнадежный.
Банки прекрасно понимают, что если в течение условного 1 года пристав ничего не смог сделать, ситуация вряд ли изменится. Речь идет о хроническом должнике, порой таких даже называют профессиональными. Поэтому банку проще продать долг коллекторам, выручив хоть копейку.
А вот новые собственники долга могут снова обращаться в суд и после идти к приставам. И тогда снова открывается исполнительное производство, снова приставу придется “пробивать” должника.
В любом случае процесс взыскания не может длиться бесконечно. Рано или поздно и коллекторы тоже опустят руки.
Как закрыть кредит, если дело у приставов
Если вы хотите прекратить исполнительное производство, закрыв кредит, вам нужно оплатить долг. Можно зайти в базу ФССП или на Госуслуги, найти этот долг и там же по удаленным каналам оплатить его с учетом исполнительского сбора приставов.
После лучше посетить пристава, указать на факт оплаты и попросить закрыть дело. К сожалению, не всегда это происходит быстро и автоматически. Часто приставов нужно толкать.
Частые вопросы
Точных сроков нет, все зависит от обстоятельств и конкретного пристава. Если должник изначально определен как безнадежный, дело могут закрыть уже через 3-5 месяцев. В ином случае — примерно через полгода после того, как прошло последнее движение денег на счету. Могут на основании одного из пунктов статьи 46 ФЗ 229 Об исполнительном производстве.
Чаще всего речь о статье 4: все предпринятые приставом меры не дали результата. Закон не ограничивает его в этом. Он может возобновить дело через полгода после закрытия ИП. Если пристав снова закроет, через полгода взыскатель может повторить действие. У собственника долга есть 3 года, чтобы возобновить дело.
В вашем случае он воспользовался этим правом. Возможно, банк продал долг коллекторам, они и возобновили дело. Можно при условии, что это был единственный долг, чинящий этому препятствие. Но поспешите, дело может снова открыться. Об авторе
Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.
Бывший пристав отвечает на вопросы
Диана Шигапова
работала судебным приставом-исполнителем
«Списали всю зарплату!», «Сняли деньги с кредитки, и теперь я должен банку!», «Верните алименты на карту!» — это самые частые претензии, которые я слышала и решала на службе.
Я работала судебным приставом-исполнителем, и взыскание денег с должников было моей обязанностью. Поэтому я знаю, с какими проблемами должники могут столкнуться. В своей статье я отвечу на самые частые вопросы и расскажу, что пристав взыскивать вправе, а что нет. И что делать, если с карты списали деньги.
По закону приставы взыскивают долг с должника принудительно, если он не погасил его добровольно. Это делается в процессе исполнительного производства.
В постановлении о возбуждении исполнительного производства пристав:
- Указывает, на каком основании возбуждено исполнительное производство.
- Обязывает должника принести документы на имущество, которое по закону нельзя взыскивать.
- Предупреждает, что должник может добровольно погасить долг в течение пяти дней, в противном случае пристав вправе взыскать его принудительно.
Пять дней, которые даются должнику на погашение долга, отсчитываются со дня, когда должник получил постановление о возбуждении исполнительного производства. Постановление пристав отправляет заказной почтой с уведомлением о вручении.
Когда должник забирает письмо на почте, он расписывается в уведомлении и ставит на нем дату получения. Почта передает это уведомление судебному приставу, который начинает отслеживать сроки.
Иногда у должника вообще нет пяти дней на добровольное погашение долга. Например, если речь идет о конфискации имущества или об отбывании обязательных работ. Это значит, что судебный пристав вправе применять меры принуждения сразу, не дожидаясь, пока должник получит постановление.
То есть в процессе исполнительного производства пристав вправе запросить у банков информацию о счетах должника и дать им поручение списать деньги в счет долга.
Обычно первое, что делает пристав, — обращает взыскание на деньги, которые лежат на банковских счетах. Этому есть разумное объяснение с точки зрения закона и логики.
Списание со счета — быстрый и эффективный способ забрать деньги у должника и передать их взыскателю. Если изымать имущество, цепочка получения денег удлиняется: вещи выставляются на торги, потом кто-то должен их выкупить. А если вещь дороже 30 тысяч рублей, то для определения ее точной стоимости необходимо еще и привлечь оценщика.
С банковским счетом работать намного проще.
Должник может предложить, на что судебному приставу обратить взыскание в первую очередь. Но последнее слово остается за должностным лицом.
О том, что это за счета — сберегательные, зарплатные или какие-то еще — и какие на них деньги, банки электронно не сообщают. Рассказать обо всем этом должен сам должник: такое требование содержится в постановлении о возбуждении исполнительного производства.
Если такие документы должник не представил, то с пристава снимается вся ответственность. Все его действия по списанию средств становятся законными.
Но пока письмо дойдет до владельца счета, банк уже выполнит поручение пристава и спишет деньги.
На практике о списании сумм со счета должники узнают так:
- им приходит смс о списании средств;
- на счете оказывается меньше денег, чем должно быть;
- не получается провести банковскую операцию, потому что денег нет или счет заблокирован.
Бывает.
Это происходит тогда, когда взыскатель сам подал исполнительный документ в банк, не обращаясь в службу судебных приставов. Такая возможность предусмотрена ст. 8 закона об исполнительном производстве.
Сначала, конечно, нужно позвонить или сходить в банк и узнать, почему были списаны деньги.
Затем краткую информацию об исполнительном производстве можно посмотреть на сайте ФССП. Там тоже есть номер производства, номер исполнительного документа и имя судебного пристава-исполнителя, который ведет исполнительное производство.
Останется сопоставить реквизиты: по такому-то исполнительному документу такой-то пристав возбудил производство и в рамках этого производства списал такую-то сумму.
Незачем замораживать счет, если можно и нужно просто забрать деньги и передать их взыскателю. Конечная цель судебного пристава — сделать то, что сказано в исполнительном документе. На то он и сотрудник органа принудительного исполнения.
Если денег на счете достаточно, то вся нужная сумма спишется сразу и должник сможет дальше спокойно пользоваться счетом.
Сумма долга и сумма исполнительского сбора за работу пристава, который тоже взыскивается с должника, указана в постановлении об обращении взыскания на денежные средства должника.
Как только спишется последняя копейка долга, блокировку счета снимут. Но на это нужно время.
Нет, не любой.
В ст. 101 закона об исполнительном производстве перечислены доходы, на которые нельзя обращать взыскание. Это, например:
- алименты;
- маткапитал;
- компенсация в счет возмещения вреда здоровью;
- пенсия по потере кормильца;
- пособия, компенсации, выплаты.
Всего 18 пунктов.
Банки не сообщают, откуда и зачем на счет поступают средства. Для пристава все деньги обезличены. Поэтому если должник не принес документы сразу, то это его ошибка.
Как только пристав получит документы, которые доказывают неприкосновенность сумм, он вынесет постановление об отмене обращения взыскания. Это постановление пристав отправит в банк по почте, и банк отменит списание.
С 1 февраля 2022 года минимальный ежемесячный доход должника, равный федеральному прожиточному минимуму или прожиточному минимуму в регионе, если он выше, защитили от взысканий. Судебный пристав в постановлении о возбуждении исполнительного производства должен разъяснить право обратиться с заявлением о сохранении дохода ежемесячно в размере прожиточного минимума.
Это ограничение не распространяется на взыскание алиментов, возмещение вреда, причиненного здоровью, вреда в связи со смертью кормильца, а также ущерба, причиненного преступлением.
Поэтому, если пристав списал деньги с зарплатной карточки, необходимо принести ему документы, которые подтверждают, что это была зарплата, а не что-то еще.
Для этого в бухгалтерии на работе нужно взять справку с работы о том, что такую-то зарплату перечисляют на такой-то счет. А в банке — выписку по счету, из которой видно, что на него поступает зарплата.
После этого пристав должен снять арест со счета и направить по месту работы должника постановление об удержании 50 или 70% зарплаты.
Выписка, из которой видно, что счет зарплатный
То же самое: представить приставу справку и выписку из банковского счета. Справку в этом случае выдает пенсионный фонд или работодатель плательщика алиментов.
Бывают семьи, где отец или мать перечисляет алименты самостоятельно. В этом случае приставу нужно представить любые документы, которые подтверждают, что на счет поступают именно алименты. Это может быть, например, соглашение об алиментах.
Тут нужно отличать кредитный счет от ссудного счета, куда заемщик возвращает деньги по договору займа.
Я не зря обратила внимание на номер счета: 42301 и 40817. По плану счетов банковского учета они означают «депозит до востребования» и «прочий счет» соответственно. Слова «кредит» здесь нет.
Для кредитных счетов по плану счетов банковского учета предусмотрены 45502, 45503 и другие счета. Эти счета используются только для совершения бухгалтерских проводок внутри банка. Деньги на них — собственность кредитной организации, поэтому движение по этим счетам для пристава значения не имеет.
Так что если пристав списывает деньги со ссудного счета, то он списывает собственные деньги заемщика. Так можно.
Если деньги списали с кредитного счета, стоит обратиться в банк. Такие ситуации случаются, так что специалист сможет объяснить, как поступить.
Советую как можно скорее идти на прием к приставу. Особенно если пристав по ошибке списал неприкосновенные деньги.
Хочу обратить внимание на то, что судебный пристав не вправе предоставлять рассрочку. Это право есть только у суда.
Если суд удовлетворит заявление и установит график платежей, то пристав снимет аресты. Если нет, должнику придется искать возможность погасить долг по исполнительному документу, чтобы пристав окончил производство и отменил все принятые меры.
У пристава много исполнительных производств, он заинтересован в том, чтобы побыстрее взыскать деньги и окончить производство. Поэтому атаковать счета должника он будет максимально быстро и списывать будет все деньги, что попадутся ему в руки. Тем более что закон дает такую возможность.
Поэтому, если должник получит постановление о возбуждении исполнительного производства, стоит сразу проверить на сайте ФССП, что за долг на нем висит. Там же можно узнать имя судебного пристава, который ведет производство, название его отдела и номер его служебного телефона.
О часах приема можно узнать из реестра отдела судебных приставов, где нужно ввести регион и название отдела.
В банке исполнительных производств есть краткая информация о каждом долге должника и о том, кто работает по этому долгу
- Сразу после получения постановления о возбуждении исполнительного производства нужно собрать документы о доходах, на которые нельзя обращать взыскание, и идти на прием к приставу.
- Если пристав списал зарплату, нужно представить ему справку с места работы, где указано, что должник там работает и получает зарплату в таком-то размере.
- Если пристав списал пособие или пенсию, за справкой нужно обращаться в орган, который перечисляет эти выплаты, например в пенсионный фонд.
- Если пристав взыскал деньги, предназначавшиеся для погашения кредита, это законно.