Как уменьшить сумму долга по кредиту в суде

Каждый человек, берущий кредит, знает, что ему придется подписать специальный договор. В этот договор кредитования входят все самые важные данные по займу: сумма выплат, проценты, порядок и сроки возврата, а так же различные штрафы и долги, которые могут возникнуть при просрочках. К сожалению, именно на последний пункт люди чаще всего просто не обращают внимания, так как думают, что это их не касается. Однако просрочка по самой разной причине может возникнуть у каждого.

Однако что делать, если сумма возникшего долга или штрафа слишком велика? Ведь порой банки специально ставят в договоре огромные компенсации для нарушителей с целью наживы. В этом случае стоит уменьшать сумму штрафа любыми законными способами. В этой статье мы расскажем вам, как уменьшить сумму долга по кредиту в мирном порядке, как действовать в суде и как избавиться от штрафов вовсе.

Из чего складывается сума долга?

Прежде чем говорить об уменьшении суммы имеющегося долга, рассмотрим из чего она состоит. В ней могут быть три части:

Неустойкой называют любые убытки, которые несет банк из-за нарушения условий договора кредитования. На деле это означает только небольшой процент за использование денег, так что неустойка обычно не рассматривается вообще.

Остальные два параметра значительно более интересны.

Штраф – это фиксированная сумма взыскания, которую заемщик должен выплатить в том случае, если он совершит какое – то нарушение самого договора кредитования.

Стоит отметить, что все штрафы прописывается заранее в самом договоре, и требовать каких – то дополнительных средств с вас не могут, как и увеличивать сумму уже имеющихся штрафов.

Последний параметр – пени. Пеня начисляется в случае длительных просрочек. Её особенность в том, что она не имеет фиксированного размера – она начисляется за каждый день задержи и зависит от суммы кредита. Правда размер её достаточно мал, и порой даже при длительной просрочке он не превышает размер среднего штрафа.

Как уменьшить сумму долга?

Периодически случается так, что заемщик полностью осознает наличие долга, обращается в отделение банка и хочет эту задолженность погасить, но при этом обнаруживает, что она несоразмерно велика или в ней имеются суммы, которые к долгу отношения не имеют.

В этом случае нужно попробовать мирно урегулировать ситуацию и попросить документы, в которых будет указан полный размер долга и отчет о том, откуда эта сумма вообще взялась – это ваше законное право.

Если вы обнаружили какие – то ошибки, допущенные программой или кредитным специалистом, то просто укажите на них – никакого обращения писать не потребуется, так как сотрудник банка будет обязан исправить неточность, провести перерасчет и выдать вам новую, правильную сумму штрафа.

Если же ошибки не было, и банк специально увеличил сумму вашего долга, то придется бороться с несправедливостью. И самый простой способ – подать письменную претензию на имя руководителя банка.

В ней потребуется указать, по какому договору увеличили сумму вашего штрафа, а так же то, какой она должна быть. На такую претензию вам обязаны дать подробный письменный ответ в течение месяца.

Стоит учесть, что увеличение суммы вашего долга возможно и по весьма специфичным причинам. Например, если просрочка появилась не по вашей вине. В этом случае вам потребуется придется написать заявление, предоставить оправдывающие вас документы и потребовать пересчет суммы вашего долга.

Как уменьшить долг в суде?

К сожалению, большинство клиентов банков узнает о том, что у них имеется весьма большая сумма долга по кредиту уже в суде. При этом узнается это уже в ходе судебного разбирательства. В связи с этим защищать себя и уменьшать размер долга по кредиту приходится с помощью все того же суда, что весьма сложно.

Для начала рассмотрим, как можно сообщить суду о том, что размер долга по кредиту сильно завышен. Первый – устно сообщить во время заседания о том, что вы считаете названную банком цифру преувеличенной.

Это должны будут внести в протокол, а позже специалисты суда уже на основе предоставленных вами документов смогут подсчитать верную сумму штрафных выплат.

Однако это не самый лучший способ добиться того, чтобы сумму вашего долга пересмотрели, так как ваше обращение могут проигнорировать. Поэтому сразу перейдем к следующему варианту.

Второй способ добиться пересчета долга по кредиту – подать письменное ходатайство. Прямо во время ведения вашего дела вы сможете предъявить суду письменное требование суммы иска, размер которой будет состоять из суммы вашего долга, штрафов и судебных издержек. Составить его достаточно легко, в нем всего три части:

Вступление (или заголовок). Содержит только название суда и адрес, данные заявителя (имя, адрес) и контакты для связи;
Информационная часть. В ней в первую очередь указывается, к какому именно делу относится ходатайство. Далее заявитель должен сам привести верный расчет суммы, основываясь на имеющихся у него бумагах, квитанциях, чеках и, конечно же, договоре кредитования. Каждую цифру стоит отдельно описать и объяснить;
Заключительная часть. В ней приводится опись всех документов и бумаг, на основе которых и была подсчитана верная сумма долга (сами бумаги прикладываются к ходатайству отдельно). После чего ставится подпись заявителя и дата подачи документа.

После подачи ходатайство приобщается к делу и отдельно рассматривается на судебном заседании. Если оно будет обосновано и сам банк не сможет привести контраргументов, то будет выставлена та стоимость иска, которая была указана уже заемщиком, а не кредитором – истцом.

Можно ли полностью аннулировать?

Да, такое возможно. Для этого потребуется доказать либо суду, либо банку, что долг был зачислен незаконно. Сделать это можно в том случае, если вы не нарушали договора кредитования, а сам долг возник не по вашей вине.

Сам процесс оспаривания долга будет целиком зависеть от того, почему долг появился. Если у вас действительно были недоплаты по причинам, от вас не зависящим, то стоит найти документы, эти причины подтверждающие, или же попросить о помощи свидетелей.

Если же проблема произошла по вине банка, то ищите помощи в нем самом – хоть как-то ваша попытка погашения кредита должна быть отмечена.

Ну и последнее, о чем стоило бы упомянуть, если долг возник из – за мошеннических действий банка, то защищать себя можно в том же самом суде. Подготовьте оправдывающие вас бумаги и направьте встречный иск на банк о мошенничестве.

Как уменьшить долг по кредиту в суде: советы юриста

Время чтения 5 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Оказавшись перед фактом невозможности исполнения обязательств по кредитному договору, заемщики действуют по-разному:

прекращают вносить все регулярные платежи;
регулярно, в соответствии с графиком, погашают только проценты, оставляя тело кредита на потом – когда появится возможность платить;
погашают кредит как придется, по мере появления средств.

Любая из названных ситуаций означает одно – неисполнение заёмщиком своих обязательств в полном объеме, что, как правило, всегда влечет со стороны банка ответные меры.

Порядок действий кредитора регулируется законом и кредитным договором, но условия последнего не могут противоречить закону.

На практике же банк часто руководствуется своей выгодой, трактуя условия договора на свое усмотрение, используя незнание или непонимание законодательства заемщиком, а иногда и вовсе поступает так, как посчитает нужным, надеясь, что финансовые проблемы заемщика не оставят у него сил, средств и времени что-либо оспаривать.

Конечно, неисполнение обязательств заемщиком – это нарушение договора, за которое предусмотрены определенные санкции. Однако, как показывает практика, со стороны банков в таких ситуациях нарушений наблюдается не меньше. В результате общий размер долга сохраняется или серьезно увеличивается, несмотря на то, что заемщик время от времени все-таки вносил определенные платежи.

Типичные уловки со стороны банков хорошо известны, да и заемщики уже научились с ними бороться, отстаивая свои права в суде.

Перерасчет суммы долга

Многие банки осуществляют направление полученной от заемщика суммы, недостаточной для полного исполнения обязательства, на погашение неустойки (штрафов, пеней). И только затем, если остаются средства, проводят их в счет погашения процентов и (или) основного долга. К сожалению, о таких действиях банка заемщик узнает далеко не сразу.

Согласно ст.319 ГК РФ, полученная сумма должна быть учтена в следующем порядке очередности: оплата услуг банка (обработка платежа), проценты по кредиту и основной долг. И неважно, что по этому поводу содержится в условиях договора. Суды однозначно встают на сторону заемщиков, обязывая банки произвести перерасчет и уменьшить размер долга.

Уменьшение неустойки

Начисление неустойки несоразмерной с последствиями нарушения кредитных обязательств – частое явление. Ее размер порой сравним с основным долгом или превышает его, даже с процентами.

Размер неустойки, как правило, определен кредитным договором, и банк может сослаться на его условия. Однако положения ст.333 ГК РФ допускают возможность заемщика заявить в суде требование об уменьшении неустойки, даже если банк с точки зрения договора действует законно.

Будет ли решение положительным – не факт. Но по потребительским кредитам в большинстве случаев удается уменьшить неустойку, иногда существенно – до 90%.

Эффективно повлиять на позицию суда можно, доказав, что проблемы с исполнением обязательств по кредиту обусловлены уважительными причинами – болезнь, потеря работы, сложные семейные обстоятельства и т.п.

Требование об уменьшении неустойки обязательно должно быть заявлено заемщиком самостоятельно – устно, с занесением в протокол заседания, или письменно (отзыв на иск, отдельное заявление или ходатайство).

Предотвращение увеличения долга

Нередко банки специально выжидают до конца истечения срока исковой давности (3 года), чтобы за все это время заемщику были начислены дополнительные штрафные санкции, повышенные проценты и другие суммы. Можно ли предотвратить такую попытку банка обогатиться за ваш счет, если и так очевидно, что долг погасить заемщик не в состоянии? Единственный вариант – судебный иск о досрочном прекращении (расторжении) кредитного договора. Но надежды на принятие судом положительного решения очень мало.

К сожалению, прямо сослаться на то, что банк тянет время, наживается, просто не хочет взыскивать долг в судебном порядке, не получится. Судебное взыскание – право, а не обязанность банка.

Перспективой выигрыша процесса обладают только дела, где есть реальные основания расторгнуть договор. Обычно заемщики ссылаются на положения ст.451 ГК РФ, предусматривающей расторжение договора в результате существенного изменения обстоятельств, наступление которых стороны на момент заключения договора считали невозможными, либо вызванные причинами, которые заемщик не смог преодолеть.

Проблема заключается в том, что ни потерю работы, ни заболевание, ни семейные сложности и т.п., на что традиционно указывают заемщики, нельзя отнести к обстоятельствам, которые нельзя было предусмотреть. Преодолеть их тоже вполне возможно.

Поэтому, если не удастся найти основания в самих условиях договора, соотнеся их со сложившимися обстоятельствами, то никаких перспектив дело иметь не будет.

С недавних пор у заемщиков появился более реальный способ предотвращения попытки банка затянуть взыскание – подача заявления о банкротстве. Неплатежеспособность, долг перед банком и (или) другими лицами в общем размере не менее полумиллиона, просрочка три и более месяца – совокупность достаточных условий для обращения в суд. Открытие процедуры гарантированно предотвратит увеличение долга.

Как уменьшить размер долга по исполнительному листу

Исполнительный лист выдается судом после рассмотрения гражданского дела и вынесения решения. Он может содержать имущественные и денежные требования, которые обязан исполнить должник. Фактическое исполнение может осуществляться путем списания денег с карточек и счетов, удержаний по месту работы, по результатам реализации активов должника.

Может ли ФССП менять содержание исполнительного листа, в том числе по суммам задолженности? Реально ли уменьшить платеж у судебных приставов на основании судебной рассрочки или в силу закона? Обо всех законных вариантах действий должника читайте в нашем материале.

Как определяется сумма долга по исполнительному листу?

Кредитор добирается до средств должника не сразу. Чтобы суд выдал исполнительный лист, взыскателю нужно подать иск, подтвердить обоснованность заявленных сумм задолженности. После рассмотрения гражданского дела суд выносит решение с указанием размера взысканного долга.

На основании решения заполняется исполнительный лист. В его содержании будут указаны следующие сведения:

информация о должнике и взыскателе;
основания для взыскания, т.е. номер дела, реквизиты решения;
структура и сумма долга;
другие данные, важные для исполнения судебного акта.

В листе будут указаны те же суммы задолженности, которые были подтверждены судебным решением. Также суд может указать процент удержаний с дохода, если взыскатель обращался за алиментами на детей.

ФССП «по умолчанию» строго следует исполнительному документу

При возбуждении дела пристав укажет в постановлении те же суммы, что в листе. Если на момент возбуждения производства должник добровольно закрыл часть просрочки, сотрудник ФССП обязан это учесть при вынесении постановления.

Если после решения суда ответчик подал жалобу, дело передается на рассмотрение в вышестоящие инстанции. Поэтому истцу придется подождать вынесения апелляционного определения. Если решение изменят в кассации или надзорной инстанции (например, уменьшив суммы неустоек), ранее выданный лист могут аннулировать, чтобы выдать документ с новыми суммами задолженности.

Варианты взыскания по исполнительному документу

За долги в нашей стране обычно не сажают (хотя есть исключения), но сам процесс взыскания для ответчиков — серьезное испытание. Это зависит от характера требований, предписаний суда, действий пристава и должника. Взыскание долга может осуществляться:

в процентах от заработной платы, пенсии или другого вида периодических доходов — пристав укажет в постановлении об удержании 50% заработка, а по некоторым видам долгов 70%;
в фиксированной ежемесячной сумме — например, такое решение могут принять при взыскании алиментов, либо после предоставления судебной рассрочки;
в сумме денежных средств на счете (карточке) должника — так как остаток на счете не является периодическим доходом, банк может списать всю сумму по предписанию пристава;
в сумме средств, вырученных от реализации имущества — в процессе торгов первоначальная стоимость объектов и вещей может существенно увеличиться, и ее может хватить для погашения долга.

По мере погашения долга пристав будет вносить изменения в материалы дела и в Банк данных на сайте ФССП. Если удержания платежей ведут со счета (карточки) или по месту работы, пристав обрабатывает данные от работодателя и банка.

Также должник может сам представить документ, подтверждающий добровольное погашение судебной задолженности или ее части. Если суммы погашения вам упорно не хотят засчитывать, поможет жалоба через Госуслуги, которые мы готовим для наших клиентов систематически.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Кто вправе уменьшать размер задолженности в исполнительном листе

Судебный документ может изменить только суд! По обращению взыскателя или должника, а также по итогам обжалований ранее вынесенных актов, судья вправе:

аннулировать исполнительный лист (например, если вышестоящая инстанция отменила взыскание долга);
выдать документ с новым содержанием (например, если ответчик добился снижения суммы задолженности после рассмотрения жалоб);
разъяснить содержание исполнительного листа по заявлению пристава, должника или взыскателя;
выдать дубликат в случае утраты, повреждения или уничтожения оригинала документа.

В процессе исполнительного производства содержание листа не будет меняться даже после частичного погашения задолженности. Когда весь долг будет закрыт, пристав окончит дело.

Оригинал листа при этом останется в материалах ФССП. Если производство закрывается без полного погашения долга, пристав может вернуть лист взыскателю. При этом в документе будет указан размер погашенной части и остаток задолженности.

Если сумма долга или долгов, которые сейчас с Вас взыскиваются, Вам неизвестна — почитайте этот наш материал или позвоните нам!

Как уменьшить платеж по исполнительному листу

У должника есть возможность повлиять на процесс удержаний по исполнительному листу. Он может уменьшить размер долга или снизить процент ежемесячных списаний, получить временную отсрочку на погашение. Многие виды доходов защищены исполнительским иммунитетом, т.е. с них вообще запрещены какие-либо удержания. Подробнее обо всех вариантах действий читайте ниже.

Снижение процента удержания

Если пристав направляет постановление по месту работы неплательщика или в банк, он обязан указать процент удержаний.

Исходя из характера требований взыскателя, процент списаний определяется как 50% от каждой ежемесячной выплаты дохода (почти по всем видам требований); как 70% от ежемесячного заработка (при долгах по алиментам, по компенсации ущерба и вреда после преступлений, по выплатам в случае смерти кормильца) либо как процент дохода, прямо определенный законом.

Изменить процент удержаний по алиментам на детей нельзя, так как это прямая норма закона. Но в остальных случаях Закон № 229-ФЗ указывает, что размер списаний «не может быть более 50% или 70%». Это означает, что пристав вправе указать и меньший процент.

Должник может подать заявление, чтобы уменьшить процент взыскания по кредиту приставами. Точный перечень оснований для этого в законе не указан. На практике, снижение размера удержаний может быть связано:

с низким доходом должника, когда после списаний у него не остается денег на минимально необходимые нужды (например, если должник получает зарплату в размере МРОТ);
с тяжелыми жизненными ситуациями (например, длительная нетрудоспособность с лечением в больнице, когда должник не может зарабатывать);
с изменением семейного положения (например, если у должника в семье родилось несколько детей).

По обращению должника пристав может издать новое постановление, указать там сниженный процент удержаний. Документ будет направлен работодателю или в банк, где изменится расчет при списаниях. Также должник может снизить процент удержаний в судебном порядке, если пристав необоснованно отказал в заявлении.

Заявление на уменьшение процентов можно подать в любой момент, пока пристав не взыскал всю сумму долга. Льгота может носить временный характер (например, пока должник не восстановит платежеспособность).

Рассрочка по выплате долга

При рассрочке вся сумма задолженности делится на равные или неравные ежемесячные платежи. Это тоже позволяет уменьшить размер удержания по исполнительному документу.

Например, если при сумме долга в 500 000 рублей дадут рассрочку на 3 года (при том, что срок исполнения любого исполнительного документа по закону намного меньше), каждый месяц нужно будет платить примерно по 13900 рублей при равных ежемесячных платежах.

Если до получения рассрочки с зарплаты списывало больше этой суммы, должник получит преимущество, снизит ежемесячную долговую нагрузку.

Получить рассрочку через приставов могут только пенсионеры (читайте об этом ниже). Остальным категориям должников не надо спешить записываться к приставам через Госуслуги на прием, сначала придется зайти в суд. Особенности предоставления судебной рассрочки по платежам таковы:

должник подает заявление в суд, указывает причины, по которым он не может погасить весь долг разом (например, большое количество иждивенцев в семье, инвалидность и т.д.);
в заявлении можно указать, на сколько месяцев нужна рассрочка, какую сумму должник может выплачивать с учетом его доходов, состава семьи и т.д.;
если суд даст рассрочку, он укажет в определении размер платежа, период погашения долга.

Если снизить платеж по исполнительному производству через рассрочку, нужно строго соблюдать даты и сроки выплат. При нарушении обязательств взыскатель или пристав могут обратиться в суд, чтобы отменить льготный период.

При наличии уважительных причин можно не только рассрочить погашение долга, но и получить отсрочку на несколько месяцев. Например, суд может освободить должника от платежей на период, пока тот находится на лечении в больнице. Решение о предоставлении отсрочек и рассрочек принимается с учетом мнения и возражений от взыскателя.

Соглашение сторон

Уже после возбуждения производства стороны вправе договориться о порядке погашения долга. С этой целью можно оформить соглашение, утвердить его через суд. Взыскатель может согласиться со снижением суммы ежемесячного платежа или процента удержаний.

Когда суд утвердит документ, пристав будет обязан внести изменения в порядок взыскания, и если этого не происходит, на него можно и нужно подать жалобу.

Исполнительные каникулы для пенсионеров

Это специальная льгота для пенсионеров, ранее введенная в период пандемии коронавируса. Размер удержания из пенсии по исполнительному листу можно снизить, если сумма ежемесячного дохода должника не превышает двух прожиточных минимумов. Для получения льготы пенсионеру нужно обращаться к приставу, ведущему дело.

Отметим, что программа изначально невыгодна для подавляющего большинства пенсионеров-должников. Рассрочка на взыскание с пенсии дается на период до 24 месяцев.

Например, при сумме кредитной задолженности в 1 млн. руб. пенсионеру придется ежемесячно платить примерно по 41600 рублей. Это очень много, так как размер обычного удержания не превышает 50% от пенсии. Существенно выгоднее будет обратиться в ФССП для освобождения от списаний части дохода, не превышающей прожиточного минимума.

Исполнительский иммунитет на отдельные виды доходов

На размер выплат по долгу существенно влияет вид доходов, которые получает должник. Помимо прочего, исполнительский иммунитет (защита от взыскания) по Закону № 229-ФЗ распространяется:

на все виды детских пособий;
на пенсию по утрате кормильца;
на единовременное пособие по факту рождения ребенка;
на алиментные платежи;
на некоторые виды материальной помощи.

Под исполнительский иммунитет подпадает только пенсия по потере кормильца. С остальных видов выплат от ПФР пристав вправе удерживать долг. Но при небольшом размере пенсии по инвалидности или иного вида доходов можно просить в суде снижение процента удержаний, рассрочку или отсрочку.

Большинство указанных выплат поступают на социальные карты МИР, отмечаются в платежных документах специальным кодом. Поэтому сотрудник банка и ФССП будут обязаны сами освободить их от взыскания. Но если с выплат, защищенных исполнительским иммунитетом, незаконно удерживают деньги, должник может подать жалобу.

Сохранение прожиточного минимума

Это относительно новая льгота, которую могут получить должники с низким заработком. Благодаря поправкам в Закон № 229-ФЗ пристав может прекратить взыскание с дохода, не превышающего прожиточный минимум. С части дохода, превышающий этот показатель, удержания будут осуществляться в обычном порядке. Чтобы пристав применил льготу, должник обязан подать соответствующее заявление.

Через суд можно освободить от списания еще большую сумму дохода. Но такой льготой могут воспользоваться только должники, у которых в семье есть иждивенцы. Точная сумма дохода, защищенного от удержаний, будет определена в судебном акте.

Защита части заработка не распространяется на некоторые виды задолженностей — алименты, возмещение вреда здоровью и т.д. По этим видам обязательств размер удержаний определяется по общим правилам.

Уменьшение долга при обжаловании в суде

В процессе взыскания приставами должник может продолжить обжалование решения суда. Например, жалобу можно направить в суд кассационной или надзорной инстанции.

Пересмотр дела может закончиться снижением размера задолженности. Соответственно, получив новые процессуальные документы, ФССП продолжит взыскание по новой сумме долга. Если ранее удержанные суммы перекрывают новый объем задолженности, можно требовать возврата переплаты.

Помните, что обжалование судебного акта — процесс непростой и ограниченный во времени, тянуть нельзя!

Чтобы добиться снижения размера долга или процентов по взысканию, недостаточно иметь на руках примерные образцы документов — для обоснования доводов потребуются приложения:

справки о доходах;
документы о составе семьи, количестве иждивенцев;
справки из Пенсионного фонда РФ о виде и размере пенсии;
выписки из регистра инвалидов;
справки о целевом виде доходов.

Совсем не платить долги можно только после прохождения банкротства. Эта процедура доступна почти всем должникам, если у них подтверждаются признаки неплатежеспособности, но не всегда выгодна.

Подробнее об особенностях «оптимизации» исполнительного производства вы также можете узнать у наших экспертов. Мы поможем правильно оформить документы, чтобы добиться уменьшения размера долга!

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Как уменьшить долг по кредиту в суде советы юриста

В этой статье:

1 Из чего складывается сума долга?
2 Как уменьшить сумму долга?
3 Как уменьшить долг в суде?
4 Можно ли полностью аннулировать?
5 На какую норму закона стоит опираться при уменьшении суммы задолженности?
6 Как уменьшить проценты по кредиту в суде
7 Можно ли рефинансировать кредит
8 Документы
9 Главное не стоять на месте
10 Судебная практика
11 Как избежать увеличения долга
12 Досудебный порядок уменьшения долга по кредиту
13 Судебный порядок уменьшения долга по кредиту
- 13.1 Вопросы юристам
- 13.2 Как уменьшить долг по кредиту после увольнения с работы? Уволился с работы по собственной инициативе и теперь накопился долг по кредиту. Есть ли какие-то способы его уменьшения, учитывая, что в данный момент я безработный? Ответы юристов Безделин Дмитрий Здравствуйте! Попробуйте обратиться в банк с просьбой реструктуризировать долг, предоставьте доказательства того, что вы сейчас не работайте (это даст, какое-то время платить меньшую сумму), но хочу сказать сразу, что велика вероятность отказа, в связи с просрочкой платежа. Уменьшить долг невозможно, процентную ставку можно уменьшить, но для этого необходимо обратиться в другой банк для перекредитования с более выгодными условиями! Удачи Вам в решение вопроса! Киселев Роман Добрый день. Обратитесь в Банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул или реструкторизации. Предоставьте копию трудовой книжки, что вы не работаете. Уверен, Банк пойдем Вам навстречу. Как уменьшить долг по кредиту в суде Получая кредит в банке, не все задумываются о том, как будут его возвращать при наступлении финансовых сложностей. Согласно кредитному договору при неоплате ежемесячного платежа банк имеет право начислить пени и штрафы. При длительной неоплате их сумма будет только увеличиваться. Рассмотрим, как уменьшить долг по кредиту в суде. Почему заемщику выгоден суд Если ранее должники боялись судебного разбирательства, то теперь иначе, выступают инициаторами. Все дело в том, что в большинстве случаев в суде можно сократить неправомерно начисленные проценты по кредитному договору. Не секрет, что добровольно банки никогда не отменят начисленные пени и штрафы, если заемщик нарушил сроки оплаты. Такое актуально даже если клиент нарушил условия договора в результате наступления серьезных обстоятельств. Срок исковой давности
14 Как уменьшить долг через суд
15 Делаем выводы

Как уменьшить долг по кредиту?

Каждый человек, берущий кредит, знает, что ему придется подписать специальный договор.

В этот договор кредитования входят все самые важные данные по займу: сумма выплат, проценты, порядок и сроки возврата, а так же различные штрафы и долги, которые могут возникнуть при просрочках.

К сожалению, именно на последний пункт люди чаще всего просто не обращают внимания, так как думают, что это их не касается.

Однако просрочка по самой разной причине может возникнуть у каждого.

Однако что делать, если сумма возникшего долга или штрафа слишком велика? Ведь порой банки специально ставят в договоре огромные компенсации для нарушителей с целью наживы. В этом случае стоит уменьшать сумму штрафа любыми законными способами.

В этой статье мы расскажем вам, как уменьшить сумму долга по кредиту в мирном порядке, как действовать в суде и как избавиться от штрафов вовсе.

Как снизить платежи по кредиту? — читайте от Финэксперт

jpg» alt=»1010865188″ width=»240″>Практически всех заемщиков интересует вопрос о том, возможно ли снизить платежи по кредиту? Многие не знают, но такие возможности есть, хотя все не так просто как хочется.

Можно выделить 4 схемы снижения платежей, такие как реструктуризация, ходатайство об уменьшении ставки, рефинансирование, погашение с опережением. Расскажем о них поподробнее.

Реструктуризация представляет собой изменение условий кредита, путем увеличения срока (что снизит размер ежемесячного платежа), либо предоставление кредитных каникул (в течении которых нужно будет уплачивать лишь проценты), а иногда и списание части задолженности.

Эта схема скорее выгодна заемщику, чем банку, поэтому последние неохотно прибегают к ней, как правило, это происходит в случае, если заемщик, имея хорошую кредитную историю и выполняя свои обязательства, по какой-либо причине утратил возможность платить кредит либо оплачивать в тех же размерах, что и раньше.

Банкам выгоднее, чтоб клиент платил, чем иметь на балансе просроченный кредит и обращаться в суд для решения вопроса, тем самым нести лишние затраты.

Потому банк идет на продление срока кредита, путем уменьшения суммы платежа либо на предоставление кредитных каникул на определенное время.

Несмотря на уменьшение суммы платежа недостатком такой схемы есть большая переплата. Так как увеличивается срок кредита.

Можно обратиться в банк и попросить снизить процентную ставку. Это не всегда работает, но банки идут на это.

Это происходит, если на рынке кредитования произошло снижение ставок и вы обращаетесь с просьбой об уменьшении ставки по вашему кредиту до размера рыночных.

Советуем обращаться письменно и аргументировать тем, что если банк не пойдет вам навстречу вы оформите кредит в другом банке и закроете текущий.

Под рефинансированием стоит понимать перекредитование в другом финансовом учреждении на выгодных условиях. То есть если ставки по кредитам в целом снизились, а ваш банк не идет на снижение, то вы можете оформить кредит в другом учреждении и с помощью него закрыть старый.

Погашение с опережением является самой выгодной схемой, так как здесь кроме уменьшения платежей можно еще и снизить саму переплату по кредиту, но эта схема работает только для кредитов со стандартной схемой погашения, при аннуитете уменьшается только срок, а не платежи.

Здесь вкратце описаны самые распространенные схемы уменьшения платежей. Каждый клиент, в зависимости от ситуации может выбрать для себя более подходящую схему.

Как снизить сумму долга по кредиту в суде? Советы заёмщикам

Банк-кредитор подаёт на заёмщика в суд, если просрочка платежей продолжается более трёх месяцев и клиент отказывается добровольно выплачивать деньги.

Судебное разбирательство по просроченным кредитам может продолжаться от нескольких недель до года, заёмщик может в любой момент добровольно выплатить сумму долга, начать процедуру банкротства или потребовать предоставления рассрочки выплат.

На практике банки редко обращаются в суд, предпочитая экономить на судебных издержках, передавать долги для взыскания коллекторским агентствам или вести переговоры с заёмщиком. Судебное разбирательство позволяет неплательщику уменьшить сумму иска (итогового платежа), получить более лояльные условия возврата кредита.

Какие документы нужно подготовить, чтоб суд снизил сумму долга в ходе разбирательства?

Большинство заёмщиков дожидается взыскания просроченного кредита через суд, чтобы уменьшить неустойку (пени и штрафы), начисленную за задержки платежа. Повысить шансы должника снизить сумму долга помогут несколько действий:

Обращение в банк за реструктуризацией долга. Если просрочки выплат вызваны внезапными финансовыми проблемами, должнику следует заранее (до получения иска) поговорить с кредитным специалистом, обсудить возможные условия погашения долга. В результате клиент либо получит новый кредитный договор и дело не дойдёт до суда, либо банк предоставит письменный отказ от мирного урегулирования задолженности. Письменный отказ банка в досудебном урегулировании проблемы послужит в суде доказательством благонадёжности заёмщика и его стремления вернуть кредит.
Подготовка бумаг, подтверждающих временную неплатёжеспособность клиента. Если задержки платежей по кредиту вызваны уважительными причинами (например, длительная болезнь, потеря работы, появление нетрудоспособных иждивенцев), нужно подготовить для суда подтверждающие бумаги. Независимо от текущей позиции банка, такие доказательства сформируют лояльное отношение судьи.
Внесение регулярных платежей на максимально возможную сумму. Если финансовые проблемы не позволяют вносить ежемесячные платежи полностью, клиенту следует переводить максимально возможные суммы. Даже регулярные платежи на сумму в две-три тысячи рублей доказывают намерение ответчика выплатить кредит, поэтому в суд следует представить копии платёжных поручений.
Постоянное ведение письменных переговоров с банком. Заёмщику не рекомендуется скрываться от сотрудников отдела по работе с проблемной задолженностью, лучше вести переписку регулярно и распечатывать копии электронных сообщений. Такие бумаги создадут позитивную репутацию ответчика в суде.
Представление письменных показаний родственников, друзей и коллег по работе. В зависимости от ситуации, заёмщик может представить показания, подтверждающие наступление финансовых проблем или немотивированный отказ банка в мирном урегулировании задолженности.

Судебное разбирательство поможет неплательщику получить более выгодные условия выплаты кредита, если ответчик (должник) заранее подготовит доказательства, подтверждающие намерение погасить весь объём долга. Суды принимают во внимание факты, подтверждённые документами и показаниями.

На каких основаниях суд может уменьшить сумму долга?

Итоговая сумма задолженности по кредиту формируется из величины займа (или «тела долга»), процентов за использование банковских средств, штрафов за задержку выплат, а также пени (штрафные проценты при частых просрочках). Дополнительно в исковом заявлении упоминается неустойка — процентные платежи, начисляемые банком на общую сумму долга при оформлении иска.

Российское законодательство разрешает судам снижать все указанные суммы, кроме основного долга (первоначальной суммы кредита без процентных платежей).

В зависимости от процентной ставки, срока предоставления кредитных средств и продолжительности задержки, суд может уменьшить долг в несколько раз, пересчитав или отменив пени, штрафы и неустойку.

Сокращение суммы долга проводится на основании ряда законов:

Статья 333 российского гражданского кодекса (снижение неустойки). Законодательная норма позволяет уменьшить сумму неустойки, если рассчитанный банком платёж явно несоразмерен объёму кредита. Например, заёмщик задолжал 880 тысяч рублей (долг и проценты за кредит), банк требует неустойку в миллион рублей. Ответчику следует предоставить доказательства сложного материального положения и сослаться на несоразмерность платежей, чтобы добиться уменьшения неустойки.
Статья 395 ГК РФ (снижение пени). Закон позволяет снизить сумму пени, если банк увеличивает проценты за каждый день просрочки или рассчитывает их с учётом штрафных платежей. Например, клиент получил 300 тысяч рублей и просрочил платежи на 45 дней. В первый месяц пени составляют 1,5% за каждый день просрочки, затем банк взимает по 2%. Суд предпишет банку взимать 1,5% за весь период задержки платежа, сумма пени будет уменьшена.
Статья 319 ГК РФ (пересчёт суммы долга). Если заёмщик продолжал вносить регулярные платежи по кредиту, каждый взнос должен сначала покрывать процентные платежи, затем — основной долг. На практике банки часто относят платежи по просроченным кредитам на возмещение пени или штрафов, сохраняя сумму основного долга непогашенной. Например, ежемесячный платёж по кредиту составляет 25 тысяч рублей, сумма пени достигла 23 тысяч рублей, клиент внёс 30 тысяч. Закон предписывает перевести 25 тысяч для погашения процентов и основного долга, для покрытия пени остаётся 5 тысяч.
Положения кредитного договора. Если банк нарушил любое из положений кредитного соглашения, ответчик может подать встречный иск или ходатайство, признать часть или весь текст документа недействительным. Это поможет снизить сумму штрафов или отменить их.

Подавая иск в суд, юристы банка склонны завышать сумму неустойки в надежде окупить судебные издержки. Чаще всего ответчику удаётся добиться снижения суммы пени и штрафов, а также пересчитать сумму долга, ссылаясь на положения российского гражданского кодекса. Должникам рекомендуется оплатить услуги юриста, представляющего ответчика в суде, чтобы увеличить шансы на снижение суммы иска.

Итоги

Судебное разбирательство по банковскому иску позволяет должнику уменьшить сумму штрафов и неустоек, добиться лояльных условий погашения кредита. Ответчику рекомендуется заранее собрать документы и свидетельские показания, подтверждающие наступление внезапных финансовых проблем и готовность выплатить долг при первой возможности.

Обычно суд уменьшает штрафы, пени и неустойки, руководствуясь статьями 333, 395 и 319 ГК РФ, а также положениями конкретного кредитного соглашения. Ответчику достаточно подать письменное ходатайство или встречный иск, написать заявление о снижении сумм и приложить доказательства.