Уменьшение процентов по кредиту через суд

Откуда взялась такая большая сумма?

Перестав платить по кредиту, уже через несколько месяцев можно сильно удивиться, насколько вырос долг. Задолженность в 20 тысяч рублей буквально удваивается за счет штрафов и неустоек, примененных банком. Задолженность клиента перед финансовым учреждением складывается из следующих сумм:

основной долг. То есть те деньги, которые фактически были выданы банком заемщику;
проценты за пользование кредитом;
повышенные проценты на «тело» долга и на просроченную задолженность;
пеня. Может считаться как процент от просрочки, либо от всей суммы долга.

Если не платить по кредиту несколько месяцев, в выписке уже будет отражаться долг, внушительную часть которого составит пеня.

В судебном порядке можно добиться частичного или полного списания суммы неустойки и начисленных «штрафных» процентов.

Нельзя снизить размер основной задолженности и плату за пользование займом (в расчет принимается процентная ставка, указанная в договоре).

Защищает права физических лиц 333 статья Гражданского кодекса России.

В ГК РФ сказано, что суд может уменьшить размер начисленной неустойки по кредиту по заявлению заемщика. При условии, что насчитанная пеня будет несоразмерна ущербу, который понес банк вследствие нарушения клиентом своих обязательств по возврату займа.

Как заявить о снижении неустойки?

Чтобы отменить проценты через суд, надо заявить о своем желании любым из доступных способов. Только после обращения должника начнется разбирательство. Если не попросить об уменьшении неустойки, изменений в дело внесено не будет.

Согласно статье 333 ГК РФ, должник обязан уведомить суд о своем желании отменить неустойку любым из доступных способов.

Варианта действий два:

заявить о своем желании устно, на судебном заседании, сославшись на нормы Гражданского кодекса. Обращение должника будет занесено в протокол и рассмотрено;
подать соответствующее заявление. Документ будет прикреплен к материалам дела.

Оба способа эффективны, существенной разницы между ними нет. Результативность и устного, и письменного заявления одинакова. Однако юристы все же рекомендуют фиксировать свое обращение на бумаге – подписанный документ в юриспруденции всегда имеет больший вес, чем просто слова.

Напишем соответствующее заявление

В составлении заявления нет ничего сложного, с таким «заданием» справится каждый. Образец заполнения можно посмотреть в интернете. Главное, излагать в обращении лишь факты, не указывая ничего лишнего. Итак, структура заявления для отмены неустойки в судебном порядке такова:

в правом верхнем углу указывается, кому и от кого адресован документ, проставляется номер дела. Прописывается, в какой именно суд направляется заявление, ФИО должника;
следом, в центре листа указывается наименование документа, а именно: «Заявление об уменьшении неустойки»;
после идет основной информационный блок, где необходимо прописать, что такой-то банк, в рамках дела №, выставил исковые требования о взимании долга по кредитному договору №, от такого-то числа, в сумме, например, 120567 рублей, включая пеню в размере 57465 руб.;
в следующем абзаце необходимо указать, что рассчитанная банком неустойка кажется завышенной. Также нужно написать, по какой причине вы не могли выплачивать кредит и нарушили условия договора. Это должен быть веский аргумент, например, потеря работы, болезнь, рождение ребенка или пр.;
в заключении обязательно указать, что при рассмотрении дела вы просите суд применить статью 333 Гражданского кодекса, и уменьшить сумму неустойки до разумной величины;
заявление обязательно заверить подписью и проставить дату составления документа.

Дальше заявление рассматривается в суде. Конечно, иногда должники получают отказ, но такие случаи редки. Все будет зависеть от суммы неустойки, выставленной банком, и ее соотношения с «телом» долга.

В подавляющем большинстве случаев получается в судебном порядке уменьшить начисленную банком пеню на 80-90% от изначально требуемой суммы.

Поэтому стоит подать заявление и попытаться снизить размер неустойки.

Про снижение в суде процентов или неустойки за кредит

Составляющие задолженности
Как выйти из ситуации, когда долги растут?
Ваша информированность, если Вы решили обратиться в суд
Как в суде оформить обращение
Как уменьшить кредиторскую задолженность в суде
Особенности сотрудничества с коллекторами

Как снизить проценты, неустойку или увеличить срок кредитования в суде – об этом наша статья. Каждый вооруженный знаниями будет защищен.

Незнание Закона не освобождает от ответственности. Особенно гражданской.

Составляющие задолженности

До того, как обсудить, как можно снизить платеж банку или коллекторам в суде, необходимо понимать, что в состав задолженности входит:

тело долга;
проценты по кредиту;
неустойки.

Зачастую именно с последними возникает проблема, так как здесь начисление производится на сумму долга и может иметь колоссальные размеры.
Какие могут быть проценты:

за непосредственно займ;
на основную задолженность;
на сумму накопленного долга.

Любую ситуацию следует разрешать мирным путем, но если все способы разрешения конфликта с заимодавцем проработаны, необходимо подумать об обращении в суд.

Как выйти из ситуации, когда долги растут?

Составить список вещей или имущества, которого Вы готовы лишиться — продать или заложить его. Это выход для тех, кто не настроен на борьбу.
Взять потребительский кредит на рефинансирование одного или нескольких существующих (все зависит от их суммы). Срок кредита, например, в Сбербанке России, который предоставляет такие услуги – до 5 лет (!).
Не дожидаясь встречи с судебными приставами, обратиться в суд с целью максимального снижения нарастающего долга по кредиту. Конечно, аннулировать его не удастся, но снизить в суде на 30-90% возможно. И зависит это от того, какие составляющие вошли в него.

Уменьшить в судебном порядке размеры самого кредита и аннулировать проценты нельзя, потому что это пункт условий договора, подписанного обеими сторонами – участниками займа. А подпись означает согласие.

Обратиться же в суд с целью изменения размера неустойки, в значительной степени уменьшив ее, — действительно возможно. И речь тут как о банковских займах, так и об отношениях с коллекторами.

Реструктурировав свой кредит, вы можете уменьшить:

платеж;
конечный размер выплат;
процентную ставку;
сумму выплат,

увеличив при этом срок кредитования.
Выиграть здесь можно, перекредитировав крупные ссуды.

Ваша информированность, если Вы решили обратиться в суд

Свои права и обязанности по статьям Закона должны знать все. И заемщики в том числе.

Должникам рекомендовано чтение Гражданского кодекса Российской Федерации, особенно статей:

333-ей (про возможности уменьшения неустойки. Суд имеет право уменьшить платеж размера пени при условии, что размер последней несоразмерен последствиям поведения клиента банка);
394-ой (про возмещение убытков в части, не покрытой неустойкой, также определяет взыскание убытков и неустоек в разных вариантах);
404-ой (если ненадлежащее исполнение условий договора связано по вине двух сторон, то можно уменьшить размер долга, особенно если доказать содействие кредитором увеличению размера убытков).

Суд – инстанция, где можно добиться защиты своих прав согласно положениям Конституции, существенного снижения размера платежа, но не полного списания долга (чтоб вы правильно понимали).

Как в суде оформить обращение

Уменьшить платеж, как и отменить пеню можно на основании просьбы заемщика. Есть только 2 варианта, как обратиться:

в письменной форме (и Ваше заявление приобщается к делу);
в устной форме (факт подобного заявления должны запротоколировать на соответственном заседании).

Оба варианта одинаковы по силе, но для любого юриста первая форма – приемлемая, ведь слова и документ имеют разный уровень доверия.

Итак, наш выбор – оформить исковое заявление. Излагаем факты в очерёдности:

«шапка» в правом верхнем углу — в суд такого-то района по делу такому-то;
изложение фактов: когда заключен договор между заёмщиком и кредитором с указанием данных обеих сторон, каковы по нему условия, проценты, каков платеж (размеры его и периодичность выплат), неустойка с такой-то даты в таком-то размере (обязательно здесь изложить причины непогашения долга/кредита – отпуск по уходу за ребёнком, сокращение на работе, серьёзная и длительная болезнь);
прошу применения статьи 333 ГК РФ, вследствие чего прошу снижения величины/отмены пени;
внизу – дата и подпись.

Где узнать свои долги

Как уменьшить кредиторскую задолженность в суде

Что дальше? Ждать решения судьи. Потому что отмена или уменьшение долга (пени) – это не обязанность, а право.

Статистика говорит, что шансы высоки – более 80% получают позитивное решение в суде. Но иногда получают отказ в данной процедуре, и проценты снизить не удастся.

В первом же случае, когда суд занимает сторону заемщика, платеж, точнее, его размер, снижается настолько прилично, что оставляет лишь от 10-60% от выставленной вам суммы. А это большой шаг навстречу к свободе от долгов.

Такое решение принимается в случае, если:

неустойка–платеж явно несоизмеримы последствиям нарушения соглашения (применяется и к лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность);
если в суде будет доказано, что условия неустойки, определённой договором между сторонами (даже если заёмщик является предпринимателем), ведет к получению заемодателем необоснованной выгоды.

Также можно воспользоваться в ходе процесса правом должника на уменьшение размера ответственности, согласно ст.404 ГК, а также правом кредитора по возмещению убытков согласно ст. 394 ГК РФ.

Реструктуризация на основании решения суда может включать в себя не только увеличение сроков выплат, но и меньшие проценты, преследуя цель для заемодателя не потерять совсем деньги и найти оптимальный выход для кредитозаемщика.

Особенности сотрудничества с коллекторами

Коллекторы зачастую очень часто прибегают, запугивая заемщиков, к применениям пени. И сумма их иногда несуразно высока. Вот как раз в этих случаях, если у вас погашены суммы по займу и процентам, просто предлагайте им обратиться с заявлением в суд. А там Вы их встретите с пояснениями на основании ГК РФ, ст. 333. Или сами подавайте иск.

Конечно, большинство займов не выгодны должникам, и вопрос о том, как уменьшить проценты по кредитному договору, как реструктурировать его, как значительно уменьшить в суде платеж по неустойке – беспокоит почти всех. Главное – знать свои права и иметь основания для послаблений со стороны кредитора.

Штрафы банка по кредиту за просрочку платежа | Как списать неустойку в суде по кредиту

Наконец-то выдаю четкую пошаговую судебную инструкцию среди всех этих надоевших уже кредитных писем счастья и лоховозов — сегодня разберем по шагам как снизить неустойку в суде — то есть убрать завышенные штрафы и пени, которые банк хочет получить с нас, когда подает в суд за неуплату кредита. Инструкция получилась длинная, но зато мы с Анной Асановой разобрали все теоретические и практические моменты, связанные со снижением неустойки в суде по кредиту.

Итак давай поехали.

Банк подал в суд

Важно! Следует иметь ввиду, что:

Каждый случай уникален и индивидуален.
Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
Позвонить:
- Для всех регионов РФ: +7 (495) 744-37-98

Стандартная ситуация. Ты взял кредит. Стало нечем этот кредит платить. Звонили банкиры ты посылал их на три буквы — в суд. Звонили коллекторы — ты посылал их на эти же три буквы и еще на другие три буквы.

Ну и вот свершилось. Банк подал в суд по кредиту. Можно радоваться? Давай посмотрим иск банка. И это первое, что нужно сделать, если банк подал в суд.

Находишь в тексте искового заявления что-то похожее на это:

Штрафы и пени, выставленные банком

Вот ты видишь эти штрафы и пени — это и есть неустойка. Неустойку ты можешь снизить, если она явно несоразмерна сумме задолженности, которая складывается из основного долга и начисленных по договору процентов.

Сразу хочу отметить, что мне задают миллион вопросов про то, как в суде добиться погашении лишь суммы основного долга без процентов, потому что заемщик считает несправедливым, что он столько «платил-платил», а долг не уменьшился, а еще и проценты надо платить.

Так вот — снизить сумму основного долга (тела кредита) и начисленных процентов по договору — невозможно. Ты подписал этот договор.

А вот неустойку снизить можно, потому как в случае с кредитным договором заемщика физического лица — у кредитора не возникает дополнительных расходов, связанных с твоей просрочкой.

У банка не прокисло молоко, нет простоя оборудования — поэтому прямых убытков для банка в твоей просрочке платежа нет.

Завышение неустойки

Но банки зачастую так не считают и частенько серьезно завышают неустойку, хотя в последнее время таких случаев гораздо меньше, потому что заемщики начали понимать свои права и все чаще используют ст.

333 ГК РФ в своих интересах и уменьшают неустойку, а это зачастую затягивает процесс.

Банк же заинтересован получить на руки вступившее в законную силу решение суда как можно быстрее — поэтому крупные серьезные банки Сбербанк, ВТБ24 и даже Тинькофф не страдают последнее время завышенной неустойкой в исковом заявлении.

И я хочу, чтобы ты понимал, что банк может требовать с тебя в досудебном порядке например задолженность по кредиту и процентам 500 тыс рублей и заявлять еще такую же неустойку 500 тыс рублей, а на суде указать в иске штрафы и пени — всего 50 тыс рублей, чтобы не было лишней волокиты и задержки времени.

Как можно снизить неустойку?

Итак, что такое неустойка и почему ее можно снизить теперь понятно. А вот в каком случае ее можно снизить? Давай разбираться. Как ты уже понял — размер неустойки не обоснован банком — то есть нет обоснования сумм неустойки. Неустойка несоразмерна сумме обязательств.

В принципе завышенной неустойкой считается такая, которая превышает 10% от суммы обязательств. То есть теоретически неустойку можно снизить на 90%. И глупо рассчитывать, что при долге 100 тысяч рублей и заявленной в иске неустойке 2000 рублей — ее никто не будет снижать.

Хотя, возможно, и найдутся судьи, кто снизит и такую неустойку, потому как практика снижения неустойки абсолютно разная — иногда судья снижает 90%, иногда рубит пополам, иногда убирает нолик из цифры. Просить можно — в лоб не ударят — и просить можно снизить как раз на 90%, а там насколько снизит судья — видно будет.

Но принципами адекватности и соразмерности пользоваться нужно, чтобы зря не терять время. Потому что если в иске нормальная неустойка — и дергаться не стоит, чтобы что-то обжаловать и даже ходить в суд.

Еще один важный и, пожалуй, главный момент, который нужно понимать при снижении неустойки — что уменьшение штрафов, пеней и неустойки по ст. 333 ГК РФ является твоим правом, но не обязанностью судьи. Это значит, что:

Ты имеешь право ходатайствовать об уменьшении неустойки. Но судья не обязан удовлетворять ходатайство — то есть он вправе не снижать неустойку. А вот снижать неустойку автоматически, если ты судью вообще об этом не просил — он вообще не вправе. Это дает возможность банку отменить такое решение суда, если судья самовольно снизил неустойку.

Кстати, перед тем, как приступим к способам уменьшения штрафов, пеней и неустойки в суде — нужно понять еще одну важную деталь. До настоящего момента (возможно и еще несколько лет будет иметь место быть) судебная практика основывалась лишь на факте заявления должником о снижении неустойки, используя его как основание для снижения.

На данный момент в силу ряда новых (2014,2015,2016 года) Пленумов Верховного Суда, Определения Конституционного Суда по делам о неустойках практика начинает меняться, обязывая доказывать должника несоразмерность неустойки, поэтому стоит подойти серьезно к процессу снижения неустойки, помня о том, что это всего лишь право судьи ее уменьшить, а не 100% гарантия.

То есть возможно скоро нам придется доказывать основания снижения неустойки.

В случае, если судья тебя все же попросил привести доводы несоразмерности неустойки, будь готовы привести примеры тарифов по штрафам крупных банков (ВТБ, Сбербанк).

То есть в таком случае, можно взять своего знакомого, которого есть кредит в Сбере или в ВТБ и сходить с ним банк, чтобы банкиры дали тарифы и заверили печатью. Это и возьмешь в суд на всякий случай.

Можешь конечно и не брать, но потом воможно придется второй раз ходить.

3 способа уменьшения неустойки в суде

Итак, теория ясна — давай к практике. Как уменьшить неустойку в суде. Есть 3 способа.

Устное ходатайство

После слов судьи «имеются ли у сторон ходатайства», ты отвечаешь: «Уважаемый суд, с учетом ст.333 ГК РФ прошу уменьшить неустойку».

Письменное ходатайство

Письменное ходатайство — на тот случай, если ты не присутствуешь на суде или присутствуешь, но судья попросил оформить твою просьбу письменно. Подробная инструкция и бланк ходатайства есть в Школе Оживания по ссылке. А здесь мы сейчас разберем кратко:

Пишем в какой суд от кого, указываем, что в производстве этого суда находится делу по иску данного банка и согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд вправе уменьшить неустойку, если она несоразмерна последствиям нарушения обязательств. И на основании этой статьи и еще ст. 35 ГПК РФ ты просишь рассмотреть ходатайство и снизить размер неустойки до 1000 рублей например — то есть 10-15% от суммы обязательств. Прилагаешь копию ходатайства, дата, подпись и сдаешь в канцелярию суда.

Возражение на исковое заявление

Или можно пойти дальше и сделать крутой отзыв (возражение) на исковое заявление. Подробная инструкция как составить это возражение и шаблон отзыва находится в Школе Оживания по ссылке, а здесь мы разберем кратко.

В начале как всегда в какой суд и от кого, далее обстоятельства заключения кредитного договора — что все было хорошо и платил, но потом случилось что-то в жизни, что не позволило платить кредит.

Лучше вспомнить конкретные обстоятельства, которые явились причиной просрочек по кредиту — потеря работы, снижение дохода, рождение ребенка, может быть, болезнь или что-то еще, что можно доказать.

Желательно, но не обязательно — так шансов просто больше.

Далее о том, что сообщал в банк об этом и приложи копии заявления на реструктуризацию кредита, которую ты просил, но банк отказал тебе или далеко нелояльные условия для реструктуризации.

Еще раз отмечу, что заявление на реструктуризацию стоит писать не для того, чтобы получить реструктуризацию, а для того, чтобы в суде доказать, что ты предпринял все попытки досудебного урегулирования, не отказываешься платить и хотел договориться с банком до суда, но банк подал в суд.

Далее указываешь, что заявленные банком требования признаешь частично и с неустойкой не согласен по причинам — несоразмерности по ст. 333 ГК РФ и отсутствия серьезных последствий нарушения тобой графика оплаты кредита.
А также ты считаешь, что банк специально не подавал долго в суд, чтобы завысить искусственно размер неустойки.
И говоришь о том, что умысла в просрочке твоего не было и ты возражаешь против неустойки.
И ты просишь неустойку снизить по усмотрению суда, прилагаешь копию данного отзыва (то есть делаешь в 2 экземплярах), копии всех упоминаемых документов в 2 экземплярах, ставишь дату подпись и сдаешь в канцелярию суда.

Ждешь решения суда со сниженной неустойкой. Все.

Другие основания для снижения неустойки

Кстати, есть еще момент:

ИНЫЕ ОСНОВАНИЯ СНИЖЕНИЯ НЕУСТОЙКИ ПОМИМО НЕСОРАЗМЕРНОСТИ В РАМКАХ СТ.333 ГК РФ:

Также неустойка может быть уменьшена, если должник докажет, что именно кредитор полностью или отчасти виновен в вашей неуплате. Например, если не вовремя сообщил о смене своих банковских реквизитов, не уведомил о передачи долга третьему лицу по договору цессии. Тогда ты вправе требовать уменьшить неустойку в рамках ст. 404 ГК РФ, в силу которой:

«Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника.

Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению».

Если данные факты есть и ты можешь это доказать, то об этом тоже можешь указать в отзыве искового заявления. Итак, давай еще раз быстро по шагам:

Предпринимаешь меры безопасности в отношении своего имущества и источника дохода, чтобы оградить от взыскания после суда
Смотришь исковое заявление банка — оно пришло тебе по почте, но чаще всего так не происходит, поэтому если узнал о том, что банк подал в суд
Оцениваешь соразмерность неустойки, заявленной в иске банка
Если она приемлема (10-15% от суммы долга) — ничего не делаешь, а если завышена — используешь один из трех способов попросить о снижении неустойки — устный, письменное ходатайство или возражение/отзыв на исковое заявление банка. Писать это можешь от руки не выходя из суда — распечатывать необязательно, главное разборчиво.
Если желаешь присутствовать на суде — идешь в суд заранее передав ходатайство или отзыв в канцелярию и берешь с собой на всякий случай сборник тарифов Сбербанка или ВТБ24 на случай, если нужно будет доказывать несоразмерность неустойки
Ждешь решения суда и если оно тебя удовлетворило — можешь его даже не забирать в суде. Теперь жди исполнительного производства. Ну все что у тебя было ты уже обезопасил и пристав ничего не заберет, благодаря Школе Оживания и теперь тебе нужно просто общаться с приставом и платить ему по чуть-чуть.

Теперь все. Надеюсь было полезно? Если да — то с тебя лайк и обязательно дай знать об этой статье своим друзьям — возможно им пригодится это при отстаивании своих интересов в суде, чтобы не переплачивать юристам — просто поделись статьей в соцсетях. И напиши в х о своем опыте снижения неустойки — на сколько тебе снижали судьи неустойку и как ты этого добился.

Как законно уменьшить проценты по кредиту

Мало кто знает о существовании способов уменьшения процентов по кредиту. А ведь бывают такие ситуации, что каждая копейка на счету и выплачивать бешеные проценты по кредиту просто нечем. Первым делом нужно разобраться откуда берется процентная ставка, устанавливаемая разными финансовыми организациями. Банк определяет процентную ставку апеллируя следующими факторами:

Риск невозврата средств по кредиту. Чем меньше документов о платежеспособности заемщика, тем больше процентная ставка.
Срок кредитования. Большой срок по кредиту добавляет вероятность того, что по объективным причинам, таким как болезнь или смерть заемщик не сможет до конца расплатиться с банком. В связи с этим, получить более низкую ставку по кредиту можно, если его срок не будет превышать три года.
Но больше всего размер процентной ставки зависит от ключевой ставки ЦБ РФ и от ставки рефинансирования. Оспорить этот фактор граждане не смогут однозначно.

На основании вышеперечисленных пунктов и устанавливается процентная ставка финансовой организации. Способствовать ее изменению можно в досудебном порядке или же в процессе судебных разбирательств.

Возможность уменьшения или отмены процентов по кредиту в судебном порядке – волнующая тема для большого количества заемщиков. Совсем отменить проценты по кредиту вряд ли получится. На это просто нет оснований – ведь это плата за то, что вы пользуетесь деньгами кредитной организации. Это та прибыль, ради которой они и работают.

Отмене через суд могут подлежать иные начисленные банком проценты – например, пени или другие санкции за недобросовестное отношение к своим обязательствам по кредиту.

И даже это сделать достаточно непросто.

Положительным моментом для заемщиков является то, что понижение процентной ставки вполне возможно, когда банк обращается в суд с исковым требованием о взыскании долга с заемщика.

От должника в таком случае требуются доказательства того, что банк действительно применил высокую процентную ставку за пользование средствами. Суд, в таком случае, скорее всего, признает этот факт и откажется удовлетворить требования кредитной организации. Но возложит на последнего обязательство рассчитаться с банком исходя из средней ставки рефинансирования.

В судебной практике есть случаи, когда кредитный договор после изучения квалифицируется судьей как договор присоединения, когда одна сторона обозначила условия формулярами, а вторая приняла их методом присоединения к существующему договору. В случае, когда судья выявит нарушение прав присоединенной стороны условиями основного договора, то банк обяжут изменить процентную ставку, снизив ее.

Процесс снижения процентной ставки по кредиту в помощь должнику нельзя назвать легким. Из этого следует, что доводить ситуацию до судебного разбирательства нужно только в крайнем случае. Ведь есть все основания действовать другими законными методами, которые помогут снизить процент по кредиту.

Долг можно реструктуризировать, рефинансировать и погасить досрочно.

Реструктуризация долга будет самым оптимальным решением.

В банке могут проникнуться ситуацией, если им все подробно и желательно честно рассказать о сложившемся материальном положении. По крайней мере, это гораздо лучше, чем скрываться и всячески избегать общения с кредиторами.

Заемщику может быть предложено несколько вариантов облегчения участи – пересмотр графика платежей и отсрочку (кредитные каникулы).

Но основание должно быть весомым – сокращение или увольнение, серьезное заболевание или проблемы с устройством на работу.

Еще одним решением может стать получение другого кредита, условия которого не будут такими неподъемными для заемщика. Это поможет заемщику закрыть предыдущий договор и приступить к погашению нового. Не обязательно, что новый кредит будет оформлен в том же кредитном учреждении – это может быть и сторонняя организация.

Для того, чтобы не менять, как говорится шило на мыло, новое соглашение должно быть действительно выгодно для должника. Ни о каких дополнительных услугах не может быть и речи. Разные дополнительные комиссии и страховые взносы сведут всю экономию на нет, и должник опять будет искать различные способы, позволяющие не оказаться в долговой кабале.

Как снизить процентную ставку по кредиту

Процентная ставка — это сумма, которую заемщик платит за пользование кредитом. Она может быть разной, всё зависит от размера займа. Ставку рассчитывают на определенный период (месяц, год).

Процент напрямую зависит от ключевой ставки Центробанка РФ. На ее изменение влияет экономическая ситуация в стране.

Процентную ставку банки указывают в диапазоне от минимального до максимального значения. Так они разделяют потенциальных клиентов на категории:

Клиент с хорошей кредитной историей, отвечающий всем требованиям банка, получит займ по уменьшенной ставке.
Клиент, представляющий риски, получит высокую процентную ставку. При необходимости это компенсирует затраты банка.

Как банк устанавливает процентную ставку

Давайте рассмотрим на примере.

Ирина подала заявку на получение займа. Скрининговые программы проанализировали ее потенциальную платежеспособность и дали согласие. С предварительно одобренной заявкой Ирина пришла в банк. С собой она взяла необходимый пакет документов. Банк оценил ее платежеспособность и взвесил риски.

Хорошая кредитная история помогла Ирине получить заем без проблем. Но бывает так, что предварительно заявка одобрена, а на оформлении выясняются подробности, влияющие на окончательное решение.

Закон запрещает банкам менять процентные ставки в одностороннем порядке. Например, повышать или снижать размер ежемесячной выплаты. Это возможно только при согласовании сторон. Но клиент вряд ли согласится на изменения не в свою пользу.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит по ставке 6,9% в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки», и мы вернем все проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту либо отправим курьером.

Возможно ли изменить процентную ставку

В законе ничего не говорится о снижении процентной ставки. Поэтому банк вносит изменения по внутреннему регламенту, а решение в каждом случае принимает сотрудник организации.

Однако без активных действий заемщика банк также не будет переоформлять условия кредита. Если вы платите по графику, то зачем что-то менять?

В некоторых случаях вы можете претендовать на изменение условий. Например, если вы срочно взяли кредит под высокий процент, а позже в банке появились более выгодные условия.

Процентную ставку снизят только после вашего обращения. Изучите основные моменты:

Условие	Подробности	Рекомендации
Отсутствие просрочек.	Банк может отказать даже при наличии самых мелких просрочек. Учитываются просрочки по конкретному займу и любым платежам: налоги, алименты. Если ситуация дошла до судебных приставов, то банк не будет рассматривать ваше заявление.	Перед подачей заявления проверьте через сайт госуслуг свои задолженности по штрафам, коммунальным платежам, налогам и т.д.
Погашена основная сумма задолженности.	Если вы не погасили 80% займа, то банк отклонит заявление.	В кредитную организацию обращайтесь только после погашения основной суммы.
Согласие на новые условия.	Например, банк требует оформить страховку или перейти в негосударственный пенсионный фонд.	Заранее изучите дополнительные условия и просчитайте их выгоду. Если вы согласны на них, то оплачивайте отдельно. Так банк не добавит дополнительные условия к задолженности.
Собран полный пакет документов.	По новым правилам заем оформляют с минимальным числом документов (паспорт и второй документ, удостоверяющий личность). При этом риски банков растут.	При подаче заявления предоставьте полный набор документов. Это могут быть справки о доходах, СНИЛС, ИНН, водительские права, загранпаспорт с отметками о последних выездах, свидетельство о регистрации транспортного средства. Эти документы подтвердят ваши платежеспособность и надежность.
Наличие поручителя или залогового имущества.	Поручитель или залог уменьшают риски, поэтому банки охотнее идут навстречу таким клиентам. Особенно если речь идет о крупных ссудах на долгий срок.
Программы лояльности.	Кредитные организации часто проводят акции с более выгодными условиями для отдельных категорий клиентов: пенсионеров, новоселов, молодоженов, студентов.	Даже если вы постоянный клиент в одном банке, который предлагает вам выгодные условия, рассмотрите предложения других организаций. Обращайте внимание на общую сумму переплаты, размер ежемесячного платежа и стоимость дополнительных услуг.

Помните, что по вашей программе процентная ставка не опустится ниже минимального значения. Если она составляет 17-25%, то ниже 17% не опустится. Скорее всего, станет средним арифметическим — 20%. Позже возможно снижение до 17%.

В форме ниже можно подобрать комфортную сумму и подать заявку в банк.

Подать заявление по форме банка. В нем указывают:

реквизиты;
полное наименование кредитной организации и отделения, в которое подается заявление;
причину снижения (напишите, что вы исправно платили в срок, поэтому рассчитываете на проявление лояльности со стороны банка и уменьшение выплат);
дополнительные услуги, которыми вы пользуетесь в банке (например, зарплатный проект, ИИС и проч.).

Срок рассмотрения зависит от внутреннего регламента организации. Заявление могут и вовсе не рассмотреть. В некоторых банках можно подать заявку повторно.

Снижать конечную сумму выплат можно двумя способами:

самостоятельное досрочное погашение займа;
рефинансирование.

Досрочное погашение позволит самостоятельно управлять процедурой выплаты займа:

полностью или досрочно погасить заем;
платить суммами, превышающими ежемесячный взнос.

Чем быстрее вы погасите основной долг, тем меньше по нему будут ежемесячные начисления. Все подробности вы найдете в договоре или уточните у специалиста.

Если вы планируете каждый месяц платить большие суммы, то выгоднее провести реструктуризацию долга и уменьшить срок займа за счет увеличения регулярных взносов. Переплата будет ниже, даже если условия останутся прежними.

Что нужно для снижения ставки по кредиту

Рефинансирование — получение нового займа на более выгодных условиях при одновременном погашении предыдущего.

Если вы выплатили менее половины долга, то это хороший вариант. Если больше — уменьшение процентной ставки ничего не изменит.

Банк-кредитор не требует в обязательном порядке перекредитоваться у него же. Вы можете это сделать в любом учреждении с подходящими для вас условиями.

Для заёмщика это предложение становится выгодным, если он:

сам решил оформить дополнительный займ;
собирается освободить залоговое имущество с предыдущего кредита.

По новому кредиту также можно в будущем снизить процентную ставку.

Рефинансируйте кредит в Совкомбанке со ставкой 6,9%. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!

Нейросеть Совкомбанка

Главная по финансам